收款碼風(fēng)控是怎么回事

首先要明白什么是收款碼？收款碼是做什么用的？

“收款碼”從字面上理解，“收款”→收錢，“碼”→二維碼，合起來就是收錢用的二維碼。那什么情況才會(huì)收錢呢？當(dāng)然是交易的時(shí)候：顧客買物品→付款給商家，這就是一次交易的過程。以前人們?cè)诮灰椎臅r(shí)候是用現(xiàn)金交易，有的顧客會(huì)要求用信用卡付款，這時(shí)商家就需要用到POS機(jī)才能完成交易。

后來收款碼出現(xiàn)了，人們付款的時(shí)候只需要用微信或者支付寶的掃一掃，掃商家的收款碼就能付錢。給商家和顧客帶來了極大的便利。對(duì)于商家來說不用忙著找零，也不用怕收到假錢，對(duì)賬也方便。對(duì)顧客來說也很省事，出門不用帶錢了，也不怕丟了，安全又方便。小偷都沒想到，打敗小偷的不是警察是移動(dòng)支付。

剛開始的收款碼只能用微信和支付寶里面的零錢和儲(chǔ)蓄卡里面的錢進(jìn)行支付。16年9月6日國(guó)家對(duì)信用卡刷卡費(fèi)率進(jìn)行了改革，費(fèi)改之前刷信用卡手續(xù)費(fèi)是有封頂?shù)?，一筆刷二十萬和一筆刷一萬手續(xù)費(fèi)是一樣的，費(fèi)改之前把信用卡里的錢刷出來進(jìn)行短期理財(cái)?shù)娜瞬辉谏贁?shù)，那點(diǎn)手續(xù)費(fèi)可以忽略不計(jì)。費(fèi)改之后，刷卡手續(xù)費(fèi)是按0.6%的比例來收取了。刷卡費(fèi)用大大增加。這樣一來就增快了移動(dòng)支付的發(fā)展。隨后支持信用卡付款的收款碼就出來了，商家提供經(jīng)營(yíng)資料就可以開通商家收款碼，商家收款碼支持信用卡、花唄付款。

使用POS機(jī)交易時(shí)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是銀聯(lián)。移動(dòng)支付剛出現(xiàn)時(shí)，錢是直接進(jìn)入第三方賬戶的，像支付寶、微信。隨著第三方規(guī)模的擴(kuò)大，錢都跑到第三方了，沒銀行什么事了，也存在安全隱患，大家懂得。這時(shí)國(guó)家出手了，成立了網(wǎng)聯(lián)，移動(dòng)支付所有的交易都要通過網(wǎng)聯(lián)進(jìn)行結(jié)算。沒有監(jiān)管以前，這一筆錢誰付的，誰收的，國(guó)家不知道，通過網(wǎng)聯(lián)結(jié)算以后，國(guó)家就可以每筆交易的出處、去處。對(duì)于消費(fèi)者和商家來說更安全了。

刷卡交易是必須卡和POS機(jī)接觸才能完成交易，也就是說顧客要和商家見面才能交易。移動(dòng)支付就方便多了，掃碼就可以，在哪都能掃。但是，收款碼作為一個(gè)收款工具，是線下也就是實(shí)體店收款用的。實(shí)體店的消費(fèi)場(chǎng)景是顧客到店選購(gòu)商品，然后掃碼支付，一個(gè)實(shí)體店是有固定經(jīng)營(yíng)地址的，是每天都會(huì)有交易的，付款方式也是多樣的，零錢付款、儲(chǔ)蓄卡付款、信用卡付款、花唄付款…，付款人也是不同的，付款金額也是不同的（商品什么價(jià)格的都有），這是一個(gè)正常的交易場(chǎng)景。

隨著商業(yè)收款碼辦理門檻的降低，越來越多的個(gè)人都辦理了商業(yè)收款碼，用開TX倒卡（手續(xù)費(fèi)筆POS機(jī)低三分之一到一半）。這類人辦的收款碼一般是好幾天都沒一筆交易，有一筆交易都是大額，付款方式不是信用卡就是花唄，這也就算了，還有人圖方便，每次付款碼都不愿意掃，直接識(shí)別二維碼或者從相冊(cè)導(dǎo)入，這樣的行為都會(huì)被支付寶和微信檢測(cè)到的，這樣的交易它不符合邏輯。試問你去一家商店買完商品，付款的時(shí)候你肯定是直接掃碼，不會(huì)先把商家的收款碼拍照，然后再?gòu)南鄡?cè)導(dǎo)入掃碼，沒人會(huì)這樣做，這樣做不正常，不符合邏輯。識(shí)別二維碼或者從相冊(cè)導(dǎo)入偶爾一次半次能行，經(jīng)常這樣做會(huì)被風(fēng)控系統(tǒng)判定為異常交易。

(解決方法：兩部手機(jī)，用后置攝像頭一個(gè)對(duì)著另一個(gè)掃碼支付，或者把二維碼打印出來放到手機(jī)殼里面，用的時(shí)候拿出來掃一掃）

風(fēng)控是多樣性的，剛才說的只是其中一種，第二就是空掃，收款碼經(jīng)常被空掃，到輸入密碼界面頻繁退出。

交易金額，經(jīng)常交易特殊敏感數(shù)字，88、99、888、999、998、9999…等等容易被風(fēng)控（真實(shí)實(shí)體經(jīng)營(yíng)門店除外）。

交易時(shí)間，你做的什么類型商戶就要考慮商戶的營(yíng)業(yè)時(shí)間，商戶的正常交易金額額度，一般來說酒店行業(yè)的交易時(shí)間最長(zhǎng)，風(fēng)控相對(duì)來說比較弱，一般不會(huì)出問題，不要出現(xiàn)做的建材、服裝等行業(yè)，大半夜還經(jīng)常有交易，這樣偶爾幾次是沒問題的，但是時(shí)間久了，頻率高了，風(fēng)控問題也會(huì)被鎖定，最后導(dǎo)致被判定為非法交易！收款碼經(jīng)常在非營(yíng)業(yè)時(shí)間頻繁交易，正常門店交易時(shí)間一般為“8:00~23:00”，非營(yíng)業(yè)時(shí)間頻繁交易容易導(dǎo)致碼被風(fēng)控封碼（真實(shí)實(shí)體經(jīng)營(yíng)門店除外）。

付款方式，正常門店收款碼交易后臺(tái)都是儲(chǔ)蓄卡與信用卡的混合流水?dāng)?shù)據(jù)。

(建議日常經(jīng)常交易點(diǎn)百八十塊的小額儲(chǔ)蓄卡或者零錢流水，沒啥成本，養(yǎng)養(yǎng)商戶，降低敏感度。）

遠(yuǎn)程收款，收款碼首先是一個(gè)二維碼，二維碼是可以在任何地方都能被掃，但是作為收款二維碼，它都是在線下固定場(chǎng)景使用的，遠(yuǎn)程收款也不符合實(shí)體經(jīng)營(yíng)，尤其是遠(yuǎn)程收款時(shí)，付款人識(shí)別二維碼付款或者從相冊(cè)導(dǎo)入付款概率最大，最容易被風(fēng)控。有一部分支付公司為了杜絕這類情況，加入了電子圍欄，限制了使用范圍，有效降低了違規(guī)率。但是有一些行業(yè)確實(shí)需要遠(yuǎn)程收款，像微商、教育、旅游等行業(yè)，這類型的行業(yè)，有遠(yuǎn)程收款需求的，可以向支付公司申請(qǐng)開通白名單。

還有就是風(fēng)控是雙向的，一是風(fēng)控收款碼，二是付款人的微信、支付寶，付款人不正常使用也會(huì)被風(fēng)控。

不良記錄多了，會(huì)被支付公司放入重點(diǎn)監(jiān)管名單，嚴(yán)重的可能再也不能辦理收款碼。

自己辦理聚合碼用來參與特殊行業(yè)：博彩、詐騙、盜刷、跑分、賭博……等違法犯罪行業(yè)，不但會(huì)封碼，而且會(huì)被關(guān)進(jìn)去！

收款碼有以上行為很容易被風(fēng)控或者限制使用，輕則限額封碼，重則無期徒刑！