如何降低信用卡使用成本

如何降低信用卡使用成本

做為一個從事支付行業10年的老兵，如何降低信用卡的摩擦成本，相信是一個大家比較關注的問題，因為簡單的來說信用卡是一個非常低的融資手段，如果合理使用的甚至可以0成本使用。

降低信用卡使用成本是一個涉及多方面因素的策略，以下是一些具體的方法和建議：

一、合理利用信用卡優惠

關注優惠活動：許多銀行會與商戶合作推出優惠活動，如滿減、折扣、積分翻倍等。關注銀行的官方網站、手機應用或社交媒體賬號，及時了解這些活動信息，并根據自己的需求參與。

比較優惠政策：如果有多張信用卡，可以比較它們的優惠政策，選擇最適合自己消費習慣的信用卡進行支付。比如支付寶或者微信里面生活繳費，每個月都有優惠活動，如果感興趣可以關注我，我會把一些優惠活動告訴大家。

注意優惠限制：在使用信用卡優惠時，要注意優惠的限制和條件，如最低消費金額、使用范圍、有效期等，確保符合優惠要求。

二、優化還款策略

全額還款：最有效的減少信用卡利息的方法是每個月全額清償信用卡賬單，這樣可以避免產生利息，并且有助于提升信用評分。在資金不夠的情況下還可以利用小金額還清大額賬單，這樣就可以避免信用卡分期或者最低還款。

提前還款：如果無法全額還款，盡量提前還款，減少利息支出。

合理分期：對于大額消費，如果確實需要分期，應選擇分期利率較低的信用卡或分期方案。但需注意，分期手續費通常較高，需仔細計算成本。目前我國商業銀行在宣傳信用卡分期手續費率時，一般是通過打折和優惠之后的分期利率，也就是通常宣傳的0.6%。如果將其轉化為年化利率，那么它的公式就是：年利率=日利率乘365=0.05乘365=18.25%，相當于月息1.52，也就是借一萬一個月利息152元。

三、避免不必要的費用

年費：選擇免年費或年費可減免的信用卡，避免不必要的年費支出。某些銀行會以幫客戶升級白金卡可以幫客戶提額的話術來誘導客戶去升級白金卡，因為很多銀行的白金卡年費高而且不能免年費，其實作為從業多年的支付老兵來說，額度通常與卡的級別無關，只與自己使用方法和平常有沒有合理使用有關，還有與負債率有一定的關系。

提現手續費：盡量避免使用信卡取現，因為取現手續費通常較高，且取現后還需支付利息。

跨境交易費：在海外使用信用卡時，注意選擇無跨境交易費或費率較低的信用卡。

還款手續費：選擇合適的還款方式，避免產生額外的還款手續費。例如，使用本行賬戶還款通常無需手續費。或者使用銀聯云閃付APP還款免還款手續費，因為支付寶或者微信還款，是要收取還款手續費的，比較說用微信還信用卡還一萬微信要收取10元的手續費。

四、利用積分和權益

積分兌換：信用卡積分可以兌換禮品、優惠券等，有時候還可直接抵扣消費，合理利用積分可以減少實際支出。有信用卡積分的朋友也可關注我，可以幫助你們怎么用積分變現，換個方式降低使用成本。

增值服務：部分信用卡提供增值服務，如機場貴賓廳、保險等，根據自身需求選擇是否開通，避免不必要的費用支出。

五、保持良好的信用記錄

準時還款：不僅要全額還款，還要保證每個月都準時還款，避免產生逾期記錄，影響個人信用評分。

合理控制信用額度：避免過度使用信用卡額度，保持合理的負債水平。例如信用卡額度一般預留百分之20%，避免空卡。

六、其他建議

選擇合適的機器：在刷卡消費時，選擇手續費低的，不亂漲價的機器，降低摩擦卡片手續費成本。

結合NFC或掃碼支付：適當結合NFC或掃碼支付，有時可以享受更低的費率或優惠活動。

定期審查賬單：定期審查信用卡賬單，確保所有交易都是本人所為，及時發現并處理任何異常交易。

綜上所述，降低信用卡使用成本需要從多個方面入手，包括合理利用優惠、優化還款策略、避免不必要的費用、利用積分和權益、保持良好的信用記錄以及采取其他建議措施。通過這些方法，可以有效降低信用卡的使用成本，提高財務效益。