還有99%的人都不知道，停息掛賬的申請技術流程，原來如此簡單！

還有99%的人都不知道，停息掛賬的申請技術流程，原來如此簡單！

當我們面臨負債償還不起的困境時，“停息掛賬”這個詞往往會成為我們的救命稻草。然而，很多人在不了解具體政策的情況下就急于嘗試，結果往往不盡如人意。

試錯是需要付出代價的，因此，在申請“停息掛賬”之前，我們必須要先了解相關的政策。

首先，我們要明確一點，“停息掛賬”這個業務只有信用卡才能協商辦理，網貸是辦理不了的。

因為銀行并沒有“停息掛賬”這個業務名稱，它實際上叫做“個性化分期”。所以，當我們直接跟銀行客服說“我要停息掛賬”時，他們往往會直接拒絕，因為他們沒有這個業務。

協商時的一些實用技巧

1、曉之以情，態度誠懇和催收人員溝通時需要態度誠懇，說出難處后，表達良好的還款意愿，列出自己的還款計劃，說明自己有工作收入，并在努力籌錢。

2、動之以理，保留證據如果是網貸存在不合規的地方，例如會員費、審核費等，或者存在暴力催收的現象，可以保留相關的證據，了解一定的法律知識去協商，言辭注意妥當。

具體溝通流程

打官方客服電話。電話接通后不要談政策，你就按照你的實際困難給官方客服人員表達，我總結成了“16字方針"。

客觀因素:你為什么會逾期還不上錢?這個問題只有你自己知道，是個人原因?收入問題?家庭變故?

一切天文人禍，不可抗力等是最具備說服力的。有些不好的因素就閉口不談了，懂的都懂。

擴大影響:逾期對你生活、家庭、工作、社交造成了什么嚴重影響，不管是心理和身體都可以表達。比如說:負債導致妻離子散、重病住院等等:

放大痛苦:你難道欠錢了天天被催收不痛苦嗎?那不可能吧。你就把你這些痛苦放大了10倍，100倍的去說，不要太過于夸張就行。比如:欠了錢非常的難過，長期失眠、有輕生想法等等。

強調還錢:我是有強烈的還款意愿的，只不過我現在暫時困難，不能履行之前合約了，需要一個更優的還款方案。

即便我現在都落魄成這樣了，但是我仍然努力在奮斗著，下班后跑外賣、去擺攤搞兼職，一心都是想著怎么把錢盡快的還給你們。

停息掛賬操作步驟

1、主動找銀行協商“個性化分期”或者“二次分期業務”，經過友好協商達成協議，最高60期，停息分期，但一直屬于逾期狀態。

2、協商還款要有基本的金融知識、基本法律知識、一定的談判能力以及堅持不懈的精神，要多和銀行官方客服聯系，如果聯系了多次都被推給催收，可以打給銀監會電。

3、協商還款其中有一個條件：欠款超過持卡人還款能力。如果真的非常困難，迫切需要協商還款，提供貧困證明。

如果真的困難開具不了，跟銀行友好協商，提供其他證明，銀行也會答應的，關鍵是過程、態度和事實。

4、有一些銀行要先還10%的誠意金，這些是正常的，每個銀行分期政策不同，如果覺得不合適，可以繼續去談。

根據經驗判斷，一般中信銀行需要先還10%后做分期，建設銀行需要先還30%后做分期。其他銀行目前都可以直接全額分期。