購買新車分期貸款6 大坑～必看

購買新車分期貸款6大坑～必看

分期貸款買車，車價更便宜更優惠這句話本身就是套路，也是個大坑。

買車是全款劃算還是分期劃算呢？一般我們到4S店，所有銷售幾乎都會跟你說全款買車車價更貴，讓你做分期貸款，做分期貸款車價多給你優惠一萬兩萬，多優惠五千八千的有沒有？難道真的分期貸款買車車價更便宜嗎？我要告訴各位，這句話本身就是套路。

最常見的分期貸款就是五年分期兩年還，就是絕大多數銷售讓你做個5年的分期，滿兩年可以提前還款，這就叫五年分期兩年還，一共有6大坑。

第一坑：坑返點，打比方貸款20萬，最常見的月息4厘，因為產生了利息，所以呢，銀行會按照貸款總金額20萬返10%給4S店，也就是2萬塊，4S店再用這2萬塊分成兩部分，一部分給車主，一部分給4S店，給到車主這部分就是所謂的你辦分期車價給你多優惠多少錢，所以所謂的分期車價更優惠，其實優惠來自哪里呀？優惠來自我們自己付出的利息，分期車價更優惠不是4S店給我們的優惠，而是我們自己給自己的，只是這個錢從我的左手挪到右手而已。

那么怎么來避這個坑呢？分配方式很重要，一般來講車主要分配80%給他留20%，返2萬塊，我們要拿16000，剩下的4000給到4S店，這個才是比較合理的分配方式，所以我們不要被4S店騙了。因此，我們可以通過這個分配方式來反推銷售給我們的車價優惠有沒有給到位，比方說如果貸20萬，他告訴我車價給我優惠1萬塊，證明分配方式不對，優惠沒有給到位，至少要我們要拿到80%才合理。

第二坑：坑還款方式，還款方式如果沒選對的話，你可能要付出多一倍的利息。最常見的2年提前還款給你做等額本息，這樣你2年還的不是2年的利息而是4年的利息，因為等額本息等同于利息前置，也就說你前面還的絕大部分都是利息，后面利息越來越少，所以提前還一定不能選等額本息，要選等本等息。

那怎么來避坑怎么來選擇還款方式呢？根據你是否需要提前還款，如果不打算提前還，那么選等額本息沒問題，如果打算提前還的，一定要選等本等息。其實最優先選擇的是這個等額本金，因為現在越來越多的銀行就是不讓你做等額本金了，說白了你做等額本金你會占他的便宜，現在這個幾乎辦不了，所以就剩這兩種可以選。

第三坑：坑違約金，違約金是個非常隱藏的費用，一般你提前還款的時候銀行會收你剩你下未還款金額的3%~5%，這個費用是可以規避掉的，很簡單，單獨添加合同條款里，寫上本人分期五年提前兩年還款無違約金無其他費用，把這句話寫進合同就可以了。

第四坑：坑利息，這才是重點，他所有的返點，所有的利潤都來自于付出的利息，同一個門店同一輛車，不同的人去買，他給到你的利息都是不一樣，上下浮動空間特別大，記住一定是可以討價還價的，給大家一個參考，如果是辦了5年分期利息一定要談到4厘以下，會談的一般能談到3厘到3厘5，如果是3年分期一般可以談到3厘5以下，會談的能談到3厘以下。

第五坑：坑利率，不要相信銷售給你報的利率有可能是假的，一定要會自己算，你算出來的真實利率有可能會比銷售給到你的高出很多，不會算利率的去評論區留言，利率公式我會一個一個發給你們，一定會自己算。

第六坑：坑雜費。雜費啥意思呢？除了咱們買車必須的4項費用，車價、購置稅、車險、上牌，除了這4項費用以外的統統叫雜費，所有雜費都是不用付的，最常見的綜合服務費，貸款手續費，PDi檢測費，完美交車費，還有各種亂七八糟的費用，都是不用付的。

總之分期買車不是不可以，分期買車不是為了省錢而是為了減輕壓力，確實分期買車壓力比較小，就跟買房一樣，只要你把之前講的這些避開，分期買車完全是可以的。