信用卡分期還款，免息等于免費嗎？

如今，越來越多的人選擇信用卡分期業務，但使用過程中的問題也日益凸顯。

對消費者而言，選擇信用卡分期業務，有哪些注意事項呢？

　　一、分期業務有講究

上海銀保監局建議，要科學辨識信用卡分期業務。

信用卡分期還款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，之后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續費的過程。

經與銀行達成一致，持卡人可對未還賬單申請分期償還，也可對購車、裝修等大額消費申請分期償還。若持卡人急需現金周轉，可在信用卡預借現金額度內申請現金轉賬或現金提取。

需要注意的是，根據相關監管規定，預借現金業務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇，持卡人確需分期償還的，可申請辦理。

　　二、免息不等于免費

對于信用卡分期業務收費，要做到心中有數。

銀行對信用卡分期業務通常會收取一定利息或手續費，消費者如遇到銀行宣傳信用卡“免息分期”，請務必了解清楚具體含義，因為免息不等于免費。

有些銀行對分期業務會收取一定比例手續費，不同分期期數對應費率不同，消費者可選擇分期或一次性支付手續費。

在辦理信用卡分期業務時，消費者要認真閱讀合同條款，尤其是涉及手續費、違約金計算等，必要時可向銀行詢問確認，避免因分期過多造成高昂個人財務成本，最終因入不敷出導致征信受損。

　　三、遠離“以卡養卡”怪圈

在生活中，要養成理性消費、合理負債理念。理性消費是合理使用信用卡的前提。

一些消費者在個人收入無法滿足消費需求時，往往會辦理多張銀行信用卡循環透支消費，一旦個人賬務管理不善，很可能會陷入“以卡養卡”的債務怪圈。

甚至有些伙伴在信用卡也無法滿足需求時，會通過其他途徑借款，極易落入非法高利貸陷阱，最終債務纏身。

　　四、小心自動分期

一些持卡人沒弄明白自己的卡就胡亂申請，結果消費后直接被分期了，莫名需要支付相應的手續費和利息。這是因為有些卡種消費滿一定額度后會直接分期處理，不需要主動申請。

所以，建議伙伴們在辦理信用卡之前一定要弄明白自己的卡。

　　五、分期提前還款不劃算

此前，多數銀行規定，信用卡分期后即使提前還款，也需要一次性支付所有期數的本金和利息，已收取的手續不退還。

自去年開始，不少銀行發布新規稱，分期提前還款時，將按照剩余未還本金的3%或協議定價收取信用卡分期提前結清違約金。

也就是說，即使你哪天資金充裕了，分期后提前還款也要支付所有分期付款費用。所以，建議根據實際情況考慮是否提前還款。

最后提醒下持卡伙伴們，在使用信用卡任何一項服務時，最好是提前咨詢好收費詳情。