不小心信用卡逾期了，怎么辦？要不要跟銀行協(xié)商分期？違約金能不能退？

不小心信用卡逾期了，怎么辦？要不要跟銀行協(xié)商分期？違約金能不能退？

大家好，我是星辰姐姐，從事微金融板塊五年多，因見過太多不了解金融而導(dǎo)致負(fù)債累累甚至黑戶的朋友，所以勵志分享一些避坑秘籍，想幫助更多的朋友清債上岸。

關(guān)注我不踩坑

不是萬不得已，誰都不想逾期影響征信。

但是馬有失蹄，人有失策，有時候就是這么一個不注意，導(dǎo)致忘記還款，逾期了幾天之后才發(fā)現(xiàn)。

不管是有意還是無意，制度是無情的，逾期一天也是逾期，征信上會有記錄。

這個是不爭的事實(shí)。但是也有小區(qū)別，非主觀意愿逾期和惡意逾期。

逾期這個事實(shí)不能改變，那逾期后的違約金可以減免嗎？

答：可以的。但是能減免多少，按什么政策減免不同銀行標(biāo)準(zhǔn)不一樣。

這幾年市面上有很多的中介服務(wù)公司，主打“停息掛賬、協(xié)商分期、債務(wù)處理”等等，這種可信嗎？

針對于有需要的人，這個是可以考慮的。

但是往往市面上都是一群打著為客戶著想的旗號，最后把客戶推向萬丈深淵的家伙。

這是我的一個客戶，找到我的時候，是信用卡周轉(zhuǎn)不上了。

詳細(xì)了解后，才知道去年聽朋友的建議做了協(xié)商分期。最后收入抵不上月供，逐漸以貸養(yǎng)貸，最后瀕臨第二次崩盤。

本來手里有5w的現(xiàn)金流，但是被忽悠得主動逾期了，再花了8000多塊錢“請”法務(wù)服務(wù)公司做了協(xié)商分期。

一年后，找到星辰的時候就是上圖的現(xiàn)狀。

這一年一直在堅持每月還款，還著還著壓力越來越大，期間還找朋友借了2張信用卡，不然早就崩盤了！

一個月5000工資，不吃不喝也不夠協(xié)商還款的月供6577元。

每個月都是負(fù)增長，如果不做改變，二次崩盤是遲早的事。

而再次崩盤，有什么壞處：

一是之前花的8000多的服務(wù)費(fèi)白花了，因為協(xié)議中斷失效了；二是再次逾期后果更嚴(yán)重，之前協(xié)商的政策無效，嚴(yán)重的已經(jīng)涉及到欺詐行為了。

那協(xié)商分期，停息掛賬是不是不能做？

也不盡然。這個也是要分情況的。

我記得去年我有個朋友波姐，因為買了房子裝修動用了信用卡的所有錢，然后一下資金緊張，周轉(zhuǎn)不上了。

找了我們共同的另外一個朋友，因為她也是從事保險金融行業(yè)多年，而且年長我十幾歲，相比較而言，就感覺那個朋友更值得信任。

之后，給的方案，就是讓波姐，不要還款了，等逾期后再找銀行協(xié)商還款就行。

波姐就聽話的，全部信用卡都不周轉(zhuǎn)了，等著逾期。

逾期一個多月后，聯(lián)系上我，說她的信用卡和征信還有沒有救，她的裝修貸下來了，可以結(jié)清大部分信用卡欠款。

但是，逾期就是逾期了，即使還上了這個逾期記錄也要五年才能從征信上消除。

反觀！如果當(dāng)初波姐是先找的我，說信用卡周轉(zhuǎn)短期有困難，我有大把的方法幫她解決。

也不至于是現(xiàn)在的這個局面。

關(guān)于是否做協(xié)商分期，我給大家?guī)c(diǎn)建議：

1、如果目前未逾期，只是感覺有還款壓力，周轉(zhuǎn)有困難，這種情況下千萬不要主動逾期再做協(xié)商。

這時候，建議一定要先做負(fù)債梳理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低每月利息成本。

完全沒必要主動逾期協(xié)商。千萬注意！

2、已經(jīng)逾期，如果目前還沒有穩(wěn)定的工作，沒有穩(wěn)定的收入來源，也不建議做協(xié)商分期。

因為一旦分期，至少3-5年內(nèi)都要每個月堅持還款，中途出現(xiàn)中斷，協(xié)商則作廢，導(dǎo)致二次逾期。

3、要對自己的債務(wù)，有一個清晰的認(rèn)知。

不盲目相信也不要盲目跟風(fēng)，市面上的2.5折平債和秦皇島平債，這個水深，不懂不碰。

一不小心栽了坑，損失的是自個兒。

還有，這里星辰要著重強(qiáng)調(diào)一下：我經(jīng)常說的負(fù)債梳理不是協(xié)商分期。有本質(zhì)區(qū)別。

負(fù)債梳理可以理解為在逾期崩盤之前的一劑良藥，這個藥效強(qiáng)，可以讓你轉(zhuǎn)危為安！想知道如果操作，私信星辰！

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