大家好，我是星辰，一個喜歡研究信用卡的家伙。
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老李說，信用卡不知不覺欠了40萬，自從下定決心，全部辦理24期分期，不用月月倒卡，還清就能上岸。
感覺自己陷入了負債漩渦的中心。
每天一閑下來，就不由自主的想兩件事。
第一件事，怎么賺錢還債。
第二件事，負債還清后，自己要做什么，想過什么樣的生活。
隨著年紀的增加，老李覺得自己所在的行業，越來越不友好了，樹挪死人挪活，老李決定和朋友一起開店創業。
人人都要吃飯，那就開一家餐飲店吧，加盟、裝修、進貨、請人，晝夜不停的忙活。
對了，老李出資的40萬，是從信用卡摩擦出來的。
事先也算過了，摩擦費用每年7%，一年也才2.8萬，便宜。
只要餐飲店生意好，回本很快，和朋友的計劃順利的話，兩年后能夠再開一家分店。
當老板的感覺很充實，老李學了很多技能，想著賺錢后，還想帶爸媽去一趟北京，看看升旗。
自己以前去過幾趟，但父母一次都沒去過，趁著他們身子骨還硬朗，帶他們出去走一走。
或許，那時候，老李就可以大大方方和他們說：“你們想買啥就買啥，想吃啥就吃啥，痛痛快快玩，有錢。”
但是，老李等來的不是天道酬勤，而是關門轉讓。
老李沒了工作，信用卡每個月的賬單日如期而至，月月倒卡實在累，現在的老李，看見破S機就發愁。
生活的時不時有波折，但是沒有壓垮老李，他決定將40萬賬單全部分期。
計劃是不用倒卡了，每個月之間還銀行本金，24個月后就全部清零了。
利息57600。老李算過了，分期優惠力度和摩擦卡片是一樣的。
每月倒卡，所系的利息也是2400元。分期是一件好事。
但是老李忽略了兩件事：
第一件：分期和摩擦卡片，兩種方式所欠的本金體量不同。
摩擦卡片總額：每月40萬，24*40=960萬。
分期，從第一個月欠40萬，到第24個月欠16666，共計500.0168萬。
在利息相等的條件下，摩擦卡片占用金額960萬，分期占用金額500萬，費用確一樣，分期貴不貴一目了然。
第二件：有摩擦卡片經驗的玩家都知道，我們每月還的是賬單，40萬額度，只需要出飼料費2400元，可以說問題不大。
而下定決心分期的老李，每個月連本帶息19066元。
2400VS19066。
老李忘記了人力有窮盡，自己還有老婆孩子要養，再精打細算，每個月5000開銷要的。
老李白天一份工晚上一份工，可是收入根本突破不了兩萬。
熬了4個月，信用卡可用額度恢復了6萬，老李用破S機摩擦了出來。
按照原計劃，再來一筆分期。老李沒發現問題出在哪里，覺得咬咬牙，后面就會好起來。
過4個月，不出意外的，老李又沒錢了還分期，于是繼續摩擦，再來一筆。
原計劃是一筆分期，24個月還清上岸，現在變成了分期套分期，一個變4個。
一、13/24，應還19066
二、9/24，應還2860
三、5/24，應還2860
四、1/24，應還2860
老李頭都大了一圈，摩擦卡片出手續費，分期套分期要出手續費。
每天一睜眼，就惦記著幾個賬單日，猴年馬月才是個頭。
老李分期的第14個月，找到了星辰，通過梳理他的現金流和每月支出后。
星辰判斷老李最多再撐4個月。
老李不愿意相信，問有沒有黑科技，起死回生的那種。
星辰說，4個月后，如果還想折騰，一般人會選擇最低還款，萬分之五的利息，復利計息。
按照最低還款的利息，成功滾到百萬負債，非常簡單。
生活不易，掙錢更不易，老李你愿意給銀行送福利嗎？
星辰問老李，家人能不能幫忙，老李說自己不愿意找父母，他們省吃儉用的那點錢，自己實在開不了口。
老李的情緒，星辰也懂，但想解決問題，唯一的辦法就是收入-支出=正數。
最后破局的關鍵，還是摩擦信用卡，只有信用卡，才能時間換空間。
如果開不了口，那么排除天上掉一筆橫財中彩票的情況，4個月后，就是催老師輪番電話問候。
1、主動求助，被知道
2、被催收，還是會知道
你開店負債這點事，瞞不住。
星辰覺得，分期的危害，還有很多人不知道，對于99%的負債者，一旦開始分期了，就意味著負債不止。
自己不懂，一定要找人問問，“諱疾忌醫”窟窿只會越來越大，你覺得呢？
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