信用卡逾期會(huì)怎樣？

信用卡逾期會(huì)怎樣？

一、部分銀行的容時(shí)容差規(guī)則

一般銀行都會(huì)有容時(shí)容差，容時(shí)一般為三天，容差金額一般為10元，也就是說，在還款日到期當(dāng)天，如果沒有及時(shí)還款，還有3天的寬限期，在寬限期內(nèi)還上不會(huì)有罰息，也不會(huì)上傳征信系統(tǒng)；容時(shí)容差規(guī)則具體如下：

二、逾期有哪些影響

（一）、信用卡逾期會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，具體為日利息和滯納金：

日罰息：一般按每天0.05%來收取，也就是一萬元一天5元的罰息；

滯納金：也叫違約金，一般是按照最低還款額未還部分的5%來算。

（二）、逾期會(huì)上征信

信用卡逾期會(huì)上征信，但是每家銀行上報(bào)央行征信時(shí)間是不一樣的，具體如下：

1、超過還款日立馬上征信：工商銀行；

2、超過超限期才上征信：農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行；

3、下個(gè)賬單日才上征信：中國銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、平安銀行；

三、信用卡逾期了，能銷戶嗎？

有朋友問我的信用卡有逾期,是不是把這個(gè)信用卡的賬戶銷戶,因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶了,征信上就不體現(xiàn)這筆逾期?

錯(cuò)了，信用卡逾期都會(huì)保留5年時(shí)間,即使銷戶了,逾期記錄也會(huì)在征信上體現(xiàn)

正確的做法是:把欠款還清、信用卡繼續(xù)使用,盡量每期有賬單、且每期按期還清。

現(xiàn)在的貸款審批有個(gè)原則:不連三累六,即在兩年時(shí)間內(nèi),連續(xù)逾期不超過三個(gè)月、累積逾期不超過六次。貸款審批看中的是近兩年的征信情況。你有逾期的信用卡繼續(xù)使用,并保證賬單按期結(jié)清,會(huì)讓銀行看到你最近一直信用記錄良好、更改掉了之前欠錢不還的毛病,說明你在往好的方向變化,是有利于你的信用提升的。即使有過信用卡逾期,那也是之前的事情了。

偶爾一次信用卡逾期基本不影響貸款,只要不連三累六就好了。但現(xiàn)在大多數(shù)貸款實(shí)行貨款利率差異化,即信用好的貸款人利率會(huì)更低,像你這樣有過逾期的記錄也會(huì)批貸款、但貸款利率會(huì)高些。

說到信用卡銷戶,我這里也多說一些,在什么情況下適合信用卡銷戶、什么情況下不要信用卡銷戶；信用卡銷戶或不銷戶的目的其實(shí)就一個(gè):要獲得更多的信用卡授信額度,包括申請(qǐng)新的額度、以及不降低當(dāng)下的額度。

銷卡的目的一般是為了辦理大額的信用卡,所以:

1、當(dāng)你有一些信用卡,且都是較大額度時(shí),偶爾下卡一張小額信用卡,此時(shí)這張小額信用卡就建議銷卡,方便再申請(qǐng)大額信用卡,因?yàn)橐恍┿y行在審批額度時(shí),會(huì)參考其他銀行給定的額度,有時(shí)候就會(huì)參考最小信用卡額度。

2、當(dāng)你有較多信用卡時(shí),這里的較多我個(gè)人給定的標(biāo)準(zhǔn)是5張以上,可以把小額的信用卡銷卡,再去申請(qǐng)一些介意卡數(shù)量的銀行的信用卡,如建行、農(nóng)行、匯豐等銀行。

3、當(dāng)自身資質(zhì)、財(cái)力有顯著提升時(shí),如換了一家好的單位、買房了、有一筆50萬以上的大額資金時(shí),可以銷掉小額卡,等半年后再以新的資質(zhì)條件去申請(qǐng)信用卡。

什么情況下不銷卡呢?

1、自身資質(zhì)、財(cái)力條件沒有顯著好的變化時(shí),不宜銷卡,因?yàn)槟慵词逛N卡因資質(zhì)財(cái)力有限也不能再申請(qǐng)高額信用卡;

2、自身資金鏈緊張時(shí)也不宜銷卡,本來就缺錢再銷卡,若新的卡沒辦下來、或辦下來額度也不高,會(huì)讓自己資金非常緊張,有較大風(fēng)險(xiǎn);

3、因貸款有逾期進(jìn)入黑名單時(shí),也不要銷卡,此時(shí)銷卡再申請(qǐng)信用卡就申請(qǐng)不下來了。只要你正常用卡、按時(shí)還款,銀行會(huì)貸后管理,但一般不會(huì)動(dòng)你的信用額度,若銷戶再申請(qǐng)就會(huì)查征信、從新評(píng)估,有逾期進(jìn)入黑名單就不好批卡了。

四、信用卡逾期還不上會(huì)有什么后果？

（一）、可能會(huì)有逾期記錄、黑名單、被起訴、坐牢等情況。

征信方面：明確告訴你，信用卡逾期超過3天基本上都是會(huì)上征信的，征信有逾期記錄會(huì)影響近5年內(nèi)，尤其是近兩年內(nèi)的商業(yè)貸款，比如：貸款買房，貸款買車。

黑名單：黑名單是指老賴，是指信用卡逾期后被人民法院起訴后判決后，你拒不償還的，才會(huì)上黑名單，成為一名老賴，你坐不了飛機(jī)，高鐵，高消費(fèi)，子女私立學(xué)校，子女報(bào)考軍校，公務(wù)員可能會(huì)過不了政審，不同地區(qū)不同政策。只要你還清后就沒事，向法院申請(qǐng)撤銷老賴名單。

被起訴：根據(jù)規(guī)定信用卡欠款本金超過5000元逾期超過3個(gè)月，是有可能起訴的，但現(xiàn)實(shí)中這個(gè)案例非常少，一般欠款本金超過5萬元以上，存在失聯(lián)，電話聯(lián)系不到你人，逾期超過6個(gè)月，那起訴的概率才會(huì)大大增加，只是民事訴訟，起訴不會(huì)凍結(jié)拍賣名下財(cái)產(chǎn)，扣銀行卡，支付寶，微信等余額等情況。

坐牢：信用卡還不上了，坐牢的可能性也是有的，只不過占比較少，欠款本金5萬元以下的，都是民事訴訟，欠款本金5萬元以上的{不包含利息}存在惡意失聯(lián)，惡意透支，逾期超過6個(gè)月以上，電話聯(lián)系不到你本人，填寫假信息的，才有可能會(huì)有刑事訴訟，坐牢的風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡詐騙罪的是少之又少的，只要你當(dāng)時(shí)辦理信用卡時(shí)填寫真實(shí)資料，不存在失聯(lián)，有還款意愿，基本上是不會(huì)讓你坐牢的，銀行也是想收回欠款并不想做那么絕，掙取利息才是銀行推出信用卡的目的。

（二）、可能會(huì)面臨各種花式電話催收、上門、律師函、法院傳票！

電話催收：正常催收是合理合法的，你一定態(tài)度端正，如果催收是騷擾的，威脅恐嚇的，騷擾你朋友家人的，可以直接投訴對(duì)方。

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第68條明文規(guī)定，只能對(duì)債務(wù)人本人及我的擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與我無關(guān)的第三人進(jìn)行催收。

上門：正常上門催收是合理合法的，他們只會(huì)上門了解一下你的情況，如果實(shí)在是你的經(jīng)濟(jì)情況不好，那么他們很快就會(huì)走人，如果是違規(guī)威脅恐嚇暴力上門，那么你可以馬上選擇報(bào)警處理。

律師函：如果你收到什么律師函，催繳函，什么通知書，短信，郵箱啊，都是普通的催繳方式并不用過于擔(dān)心，但你還是要放心上，欠債還錢天經(jīng)地義。

法院傳票：如果是收到的什么律師事務(wù)所的什么傳票，那么是嚇唬你的比較多，什么私人短信，什么一堆亂碼說你起訴了啊，都是催收手段。

真正的起訴是會(huì)收到12368的短信，這5位數(shù)發(fā)來的短信，也會(huì)在7天左右收到帶法院公章的傳票，具體開庭時(shí)間，地點(diǎn)，都有明確說明。

（三）、全面逾期后如果還款？能不能協(xié)商停息分期還款！

全面逾期還款順序：

優(yōu)先償還大額欠款本土超過5萬的信用卡，避免起訴，避免刑事責(zé)任。如果不能一次性還款，一定要主動(dòng)聯(lián)系銀行進(jìn)行協(xié)商還款。

其次是償還小額信用卡，信用卡的起訴概率會(huì)大于網(wǎng)貸借款，然后上征信的平臺(tái)，比如房貸車貸還有借唄，微粒貸等等，哪個(gè)平臺(tái)上征信，就優(yōu)先還哪個(gè)平臺(tái)的，重點(diǎn)說一下網(wǎng)貸的起訴概率非常小，成本不劃算，周期長。最后就是一些不合規(guī)的一些網(wǎng)貸，這種債務(wù)也是最鬧心的，大部分都會(huì)被各種暴力催收，威脅恐嚇，甚至上門騷擾，爆你的通訊錄，存足本金后再找他們談減免不合理的費(fèi)用，如果對(duì)方不同意可以給他們說走法律程序，我估計(jì)他們也不敢，因?yàn)樗麄儽旧淼男袨榫褪沁`法的。如果才幾千塊錢，又是各種騷擾，還是早點(diǎn)還上的好，避免弄得自己身心疲憊。如果你有別的打算，自己思量就行。

協(xié)商停息分期還款：專業(yè)的名詞叫做停息掛帳，不是說停息掛在那里，停息掛帳也是每月要還款的，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)還款金額超出持卡人還款能力的，且有還款意愿的，可向發(fā)卡銀行平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化還款分期協(xié)議，最長不超過5年。

（四）、信用卡逾期協(xié)商還款技巧，協(xié)商免息分期三步驟：

1、準(zhǔn)備好材料，證明你負(fù)債和收入的證明材料，給到銀行，一般是征信報(bào)告，和公司或單位開具的收入證明等等，證明你有穩(wěn)定的還款能力。

2、你給到銀行一個(gè)什么樣的還款方案，比如說你想分期12期，24期，30期，48期，60最長是60期，每一期還多少錢。一定要具體到詳細(xì)數(shù)字，這個(gè)方案一定是要合理的，你能接受，銀行也能接受的，假如你欠40000元，分20期免息分期，每月還款2000元，這就是合理的。

3、銀行那邊或催收公司已經(jīng)有了違規(guī)的催收行為，那么你又可以作為談判有利的依據(jù)，最后一定要好好掙錢，在法律允許的情況下，想盡一切辦法掙錢，還款的一切前提，是你有還款能力，不然一切都白搭。