所謂“停息掛賬”怎么操作?詳解中介實操技術(shù)

停息掛賬到底是怎么操作的?為什么自己去找銀行就辦不成?有人說真，有人說假，到底有沒有這回事?停息掛賬到底正不正規(guī)?別著急，馬上開講。首先，停息掛賬這個詞是民間說法，銀行內(nèi)部是沒有這個叫法的。這個詞的字面意思有很大的誤導(dǎo)性。停息，那字面意思就是把利息停了；掛賬，就是把賬掛在那里。所以呢，很多人理解的就是，我信用卡欠了錢，現(xiàn)在還不上了，就先掛在那兒，利息給我停掉，等我有錢了再還，這就是停息掛賬。

這樣的理解是不對的，《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定對此做了詳細的說明，目前和銀行所有的協(xié)商談判，都是基于這個規(guī)定擴展的。規(guī)定上面說得很清楚：信用卡欠款金額超出持卡人的還款能力，且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡行可以和持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議，最長期限不得超過5年。所以停息掛賬的標(biāo)準說法是個性化分期還款協(xié)議。所以并沒有什么停息掛賬的說法，這也是大多數(shù)人給銀行打電話，銀行說我們沒有這個業(yè)務(wù)的主要原因。在這里，有幾個關(guān)鍵點，我給大家梳理一下，如果說你現(xiàn)在信用卡即將還不上，或者說已經(jīng)逾期了，在跟銀行協(xié)商的時候，可以少踩坑少吃虧。

第一點，所謂停息掛賬，就是一個分期協(xié)議，既然是分期，那就意味著你每個月是要固定還款的。所謂個性化，那就是根據(jù)每個人的具體情況，做一個不同的處理。也就是說如果目前的收入只夠吃飯和生活，那就沒有協(xié)商的意義，只有有穩(wěn)定收入的前提下，才能去考慮協(xié)商的事情，收入不穩(wěn)定的，就不要想這個事兒。第二點，個性化分期最長可分5年去還，但并非所有的欠款金額都能分到5年，如果你只是欠個幾千塊錢，讓銀行給你分到60期，那這個事情也不太符合常理。第三點，既然是協(xié)商，這就不是單方面的，很多人認為規(guī)定里說了，雙方要平等協(xié)商，那么銀行就要答應(yīng)我的要求。沒錯，協(xié)商是要平等，但是大家要記住，平等不代表一定要按照欠款人的個人意愿來。而且從某種程度上來說，平臺還是掌握主動權(quán)的。因為這個管理辦法并不是強制性的，銀行可以最長給你分5年，也可以給你減免一利息，但是同樣人家也可以一分不減，也可以只給你三年時間。所以這個博弈的過程，其實就是雙方的利益核算，都在算對自己最有利的時機。但是小編覺得，誰最想先解決問題，那在博弈中誰就得先接受對方的條件，這就是人性。所以說這個邏輯大家一定要搞清楚。再來說第二個問題，為什么中介操作很容易成功?自己去談，銀行就愛答不理。其實這就跟開車是一個道理，一個老司機上車之后根本不需要動腦子，但是對于新手而言，每一步都是挑戰(zhàn)。所以，中介去操作，第一可以規(guī)避逾期后的風(fēng)險，比如催收和起訴風(fēng)險，可以幫助債務(wù)人更好地了解自己的法律權(quán)利和保護措施，并制定更合理的償還計劃，降低因債務(wù)逾期而產(chǎn)生的風(fēng)險。第二，中介一般具有專業(yè)的協(xié)商能力和經(jīng)驗，可以更好地協(xié)商和溝通，達成更合理的解決方案，就比如說同樣是分期，很多人自己協(xié)商只能分24-36期，利息一分不減免，甚至還要付20%-40%的高昂首付款，而專業(yè)的法務(wù)卻能協(xié)商到免息60期，從而大大降低負債人的還款壓力。

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