信用卡分期和最低還款哪個利息高

賬單分期，就是在信用卡當期賬單出來后，將本期欠款金額分成若干期還款，最長可36期，然后每個月再還一部分本金和手續費。

最低還款額，指的是按賬單上的最低額度進行還款，一般為本期賬單金額的5%~10%，只要還足這個金額就不會逾期，但是剩余未還金額不再享受免息期，會按萬分之五的日利率計息，按月算復利，直到還清為止。

招商銀行信用卡最低還款額=10%信用卡賬戶所有一般交易+100%賬戶內所有未結清的分期交易單期金額+100%上期最低還款額未還清部分+

100%超過賬戶信用額度使用的全部款項+100%費用+100%利息。

招商銀行信用卡官網-客戶服務-最低還款額

信用卡還最低還款跟分期哪個劃算

信用卡的最低還款和分期還款，有兩大區別。一個是還款金額不同。另一個就是費用不同。先來說還款金額。信用卡最低還款的金額，是賬單金額的10%，如果您的賬單金額是1萬，那么您的最低還款金額就是1000元。信用卡分期的還款金額，主要看您的分期期數。舉個例子，如果您的賬單金額也是一萬，那么分12期還款，那么每月的還款金額是一萬的本金+每期的利息。本金是833元，月利息大概是60元。所以信用卡分期的月還款就是893元，如果是分24期還款，那么月還款金額就是476元。所以信用卡的最低還款金額和信用卡分期的還款金額，是有很大區別的。

第二個區別就是產生的費用。信用卡的最低還款，計息方式分兩段，一段是從消費日到最后還款日，按照全額計息，每日萬分之五的利息，而且是復利。另一段是從最后還款日，到下個賬單日，剩余未還金額，每日萬分之五的利息，也是復利。綜合利息大概是2分左右，因為最低還款的計息方式比較復雜，所以我們就計算一個大概。也就是一萬的賬單，使用最低還款，產生的費用大概是200元左右。那么信用卡分期的手續費，大概是在0.6%左右，也就是分期1萬，每月的手續費大概是60元左右。如果賬單日之后進行分期，那么當期的賬單，是不需要還款的。相當于多了一個月的免息期。所以信用卡的最低還款，產生的利息，要比信用卡分期產生的利息要高。換句話說，如果資金遇到問題，首先應該考慮信用卡分期。如果信用卡無法進行分期，那么再選擇最低還款。

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信用卡還最低還款跟分期劃算如下：

1、一般來說，長期還不上選擇分期還款比較劃算，短期周轉選擇最低還款比較劃算。以招商銀行為例，假如你欠款1萬元，分為三期來還的話，單期費率為0.9%，手續費用是1萬*0.9%*3=270元。如果分為12期來還的話，單期費率為0.66%，那么手續費用就是1萬*0.66%*12=272元；

2、再看最低還款，1萬元的本金按照每日萬分之五的利息來計算，還上1000元的最低還款額之后，9000元的欠款金額在285元左右。與招商銀行分為三期的手續費相差不大。如果你一年都是用最低還款，那么利息費用少說有兩三千了。

信用卡又叫貸記卡，是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。

法律依據：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

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