利用POS機(jī)薅羊毛，被銀行起訴

近日，寶山區(qū)檢察院對(duì)一起涉及利用POS機(jī)牟取銀行利潤(rùn)的案件提起訴訟。

據(jù)悉，多年前的蘇某在街頭看到A銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)的攤點(diǎn)，經(jīng)工作人員介紹后得知該行推出了各類優(yōu)惠政策以及返利活動(dòng)。蘇某深入研究后，決定利用這一漏洞以獲取不當(dāng)收益。

于是，蘇某手持本人身份證，成功申領(lǐng)了A銀行信用卡。根據(jù)當(dāng)時(shí)規(guī)定，在旅行住宿方面的消費(fèi)可獲得1%的返利，且每月上限為500元。蘇某隨后又在網(wǎng)上購置多臺(tái)POS機(jī)，并將其與之前申請(qǐng)的B銀行借記卡進(jìn)行捆綁，作為收銀賬戶。之后，他利用新辦的A銀行信用卡在這些機(jī)器上進(jìn)行虛假消費(fèi)，將所刷金額轉(zhuǎn)入自己的B銀行卡中，同時(shí)A銀行的返利也會(huì)在下個(gè)月自動(dòng)入賬至該信用卡。

然而，2023年，A銀行通過大數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)部分客戶存在虛假套現(xiàn)行為，遂向警方提交了一份關(guān)于上海地區(qū)虛假套利的報(bào)告。同年12月25日，公安機(jī)關(guān)成功逮捕包括蘇某在內(nèi)的多名涉案人員，并在其住所搜出作案工具POS機(jī)及手機(jī)。

蘇某在審訊過程中承認(rèn)，之所以購買大量POS機(jī)，主要是因?yàn)锳銀行信用卡僅在酒店消費(fèi)才能享受返利，而每臺(tái)POS機(jī)在使用時(shí)商戶類型隨機(jī)或分時(shí)段出現(xiàn)。每次使用前，他都會(huì)嘗試多個(gè)POS機(jī)，直至找到合適的進(jìn)行刷單。

蘇某始終只使用一張信用卡進(jìn)行欺詐，且從未用于日常生活消費(fèi)。待信用卡還款日期到來之際，他再從儲(chǔ)蓄卡中提取資金償還賬單，以此實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)流動(dòng)。

其他犯罪嫌疑人均采用類似手段騙取銀行返利，更有甚者更改POS機(jī)代碼假冒特定商戶進(jìn)行虛假消費(fèi)套現(xiàn)。隨著時(shí)間推移，一些嫌疑人已不再滿足于自己銀行卡的返利額度，轉(zhuǎn)而向親友借用信用卡進(jìn)行刷單以獲取更多利益。

面對(duì)警方調(diào)查，他們?nèi)赞q稱“我們沒有盜竊或搶劫，只是按照銀行規(guī)定行事，何罪之有？”然而，他們忽視了銀行對(duì)POS機(jī)收款情況的關(guān)注，誤以為每月刷流水?dāng)?shù)萬元并不算嚴(yán)重，因此心存僥幸地實(shí)施詐騙，直至信用卡被銀行認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)交易并予以凍結(jié)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，蘇某等五人共騙取A銀行消費(fèi)返利高達(dá)12萬余元。寶山區(qū)檢察院經(jīng)過嚴(yán)格審查，確認(rèn)蘇某等人以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)的方式，騙取受害單位財(cái)產(chǎn)，數(shù)額較大，犯罪事實(shí)明確，證據(jù)確鑿，故以詐騙罪對(duì)其提起公訴。