手機(jī)就是POS機(jī)，數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款上線

手機(jī)就是POS機(jī)，數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款上線

移動(dòng)支付網(wǎng)消息：近年來，可匿名獲取、使用方便的數(shù)字人民幣硬錢包受到境外來華人士歡迎。但一直以來硬錢包受理場(chǎng)景有限亦是不容忽視的問題。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，為有效解決數(shù)字人民幣硬錢包受理場(chǎng)景有限的痛點(diǎn)，提升境外來華人士、老年人等硬錢包使用群體的支付體驗(yàn)，在人民銀行有關(guān)部門指導(dǎo)下，中國(guó)銀行已形成數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款的方案，并率先在深圳出租車行業(yè)試點(diǎn)。

據(jù)悉，數(shù)字人民幣App受理硬錢包支付支持NFC功能的安卓與蘋果手機(jī)，整個(gè)支付流程僅需兩步：第一步，司機(jī)在數(shù)字人民幣App首頁(yè)點(diǎn)擊“碰一碰”，輸入收款金額；第二步，付款乘客使用硬錢包“碰一碰”完成付款。

從手機(jī)POS到數(shù)字人民幣“碰一碰”收款的時(shí)代變遷

實(shí)際上，“碰一碰”收款并不是什么新鮮事。在國(guó)內(nèi)NFC支付的發(fā)展過程中，早在2018年“手機(jī)POS”應(yīng)用和產(chǎn)品就已經(jīng)在國(guó)內(nèi)推出，將NFC手機(jī)變身為POS機(jī)進(jìn)行收單。

盡管“手機(jī)POS”面對(duì)相對(duì)完善的移動(dòng)支付市場(chǎng)環(huán)境，市場(chǎng)反饋有限。但是在數(shù)字人民幣試點(diǎn)不斷拓展的當(dāng)下，數(shù)字人民幣硬錢包可匿名獲取、開立方便、樣式豐富，自北京冬奧會(huì)開始就在涉外大型活動(dòng)中深受境外來華人士歡迎，是豐富短期外籍來華人士支付手段的有效措施。

深圳作為境外來華人士的重要入境地，公開數(shù)據(jù)顯示，在數(shù)字人民幣硬錢包的發(fā)卡側(cè)，目前深圳已布設(shè)數(shù)字人民幣硬錢包自助發(fā)卡機(jī)20余臺(tái)，發(fā)放數(shù)字人民幣硬錢包卡近3萬張。但在受理側(cè)，現(xiàn)階段受理數(shù)字人民幣硬錢包主要還是依靠商戶POS終端，受理服務(wù)機(jī)構(gòu)需要花費(fèi)相應(yīng)的人力和資金成本進(jìn)行終端布放或升級(jí)，受理覆蓋率仍待提高。

因此，隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的持續(xù)推進(jìn)，“受理端”的支持將會(huì)是硬錢包乃至整個(gè)數(shù)字人民幣生態(tài)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款方案的推出，一方面將有效擴(kuò)大硬錢包的受理范圍，方便境外來華人士、老年人等群體快速便捷付款；另一方面將豐富小微商戶的收款方式，具有改造成本低、攜帶方便、收款便利的特點(diǎn)。

準(zhǔn)入管理并行，數(shù)字人民幣“碰一碰”如何可持續(xù)發(fā)展？

手機(jī)POS作為移動(dòng)創(chuàng)新收款工具，在國(guó)內(nèi)并未得到有效推廣的原因是多方面的。

一方面在于受限于當(dāng)時(shí)的基礎(chǔ)條件并沒有引起支付市場(chǎng)的重視，同時(shí)傳統(tǒng)的移動(dòng)支付市場(chǎng)參與方眾多，利益分割復(fù)雜，推行起來障礙重重；另一方面則是由于商戶準(zhǔn)入管理等一系列問題，導(dǎo)致收單機(jī)構(gòu)和商戶都沒有動(dòng)力推廣。

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，在數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款的方案中，為保證交易真實(shí)可信，提升業(yè)務(wù)合規(guī)性，人民銀行有關(guān)部門要求受理運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)擬通過個(gè)人實(shí)名錢包向硬錢包收款的商戶進(jìn)行“白名單”管理，將參與商戶控制在可信商戶范圍內(nèi)。

從業(yè)務(wù)初始就明確商戶準(zhǔn)入管理制度的好處在于，能有效管理和推進(jìn)業(yè)務(wù)受理，有助于后續(xù)數(shù)字人民幣App作為硬錢包受理終端業(yè)務(wù)的推廣，更好地推進(jìn)支付便利化。

實(shí)際上，數(shù)字人民幣作為一項(xiàng)“雙層運(yùn)營(yíng)”的金融基礎(chǔ)設(shè)施，其在運(yùn)營(yíng)體系上更加簡(jiǎn)單直接，人民銀行在其中處于中心地位，負(fù)責(zé)向作為指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)字人民幣并進(jìn)行全生命周期管理，指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向社會(huì)公眾提供數(shù)字人民幣兌換和流通服務(wù)。因此，作為直接參與方，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)商戶的管理至關(guān)重要。

除此之外，通過數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款還要一些其它優(yōu)點(diǎn)，比如安全性高，無論是數(shù)字人民幣App還是硬錢包，在軟硬件技術(shù)上都具備較高的安全級(jí)別；再比如可拓展性強(qiáng)，目前數(shù)字人民幣App“碰一碰”的硬錢包收款主要是針對(duì)一些特定的線下環(huán)境，而隨著產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其或許還可以拓展至線上等其它場(chǎng)景。

不過，數(shù)字人民幣App“碰一碰”硬錢包收款仍然也需要注意一些不容忽視的行業(yè)發(fā)展問題，比如開放性和兼容性，目前“碰一碰”需要NFC手機(jī)的支持，如何滿足不同手機(jī)以及不同機(jī)型的相同支付和受理體驗(yàn)，以及未來如何推動(dòng)行業(yè)有序管理和可持續(xù)發(fā)展將是值得思考的問題。