負債人必知：2024年信用卡網(wǎng)貸逾期如何做停息掛賬？停息掛賬的處理方法及步驟！

【停息掛賬】銀行方面的標準說法應(yīng)該是：“個性化分期還款協(xié)議”。就是你欠信用卡的錢，如果當前真的沒有能力一交性還清，那么就可以和銀行協(xié)商“分期還款”，達成協(xié)議后，停止利息增長，后面只還本金，按期還款就可以了，最長分60期。協(xié)商成功的依據(jù)是根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。雙方達成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。注意：這里有一個詞叫“可以”，而不是“必須”。所以最終決定權(quán)還是在于銀行，管理條例里面沒有規(guī)定，銀行必須要和借款人達到分期，銀行可以給你分期也可以不給你分期。

那么大多數(shù)銀行為什么不同意協(xié)商？

1、風險增加：不管是出于什么情況下產(chǎn)生的逾期，對銀行來說都是潛在的風險，在信用卡出現(xiàn)逾期之后，一般都不會同意用戶進行分期。2、盈利減少：銀行是金融機構(gòu)，非慈善機構(gòu)，協(xié)商成功后并沒有多大好處，交給催收公司催收，回款一筆就會多增加一筆收入。逾期后產(chǎn)生大量的利息和違約金是銀行在信用卡中的大量利潤來源，銀行必然不會放棄這巨大的利益。

3、銀行認為情況不夠嚴重：短期內(nèi)的逾期并不會觸發(fā)銀行風控，風控系統(tǒng)分析逾期在可控范圍內(nèi)，判斷持卡人只是短暫的資金周轉(zhuǎn)困難，仍有償還能力，所以做出不分期，不免除利息的決定。

4、沒找對協(xié)商對象：長期逾期后，銀行會委托第三方催收機構(gòu)進行貸后管理，所以這些第三方催收公司，在承接銀行的催收業(yè)務(wù)之后，會使用各種手段進行催收，會盡量的把錢收回來，拿回來的錢越多獎金也越多。

如果跟第三方催收公司協(xié)商分期，往往是很難成功的。

協(xié)商的四個核心要點

1、逾期時間（建議不要超過3個月，超過三個月是可以協(xié)商的，但是最好的時間就是三個月）

2、負債原因（客觀真實令人抱有同情，不能胡編亂造，要真誠描述）

3、合情合理（根據(jù)自己的收入情況以及債務(wù)情況給出合理方案，態(tài)度要誠）

4、堅持不懈（一次不行就三次五次乃至十次百次，堅持打電話，不要氣餒）

停息掛賬個性化分期還款協(xié)商步驟：

1、盡早與銀行聯(lián)絡(luò)：一旦意識到逾期狀況，趕快聯(lián)絡(luò)銀行客服部門，闡明您的窘境和意愿進行分期還款的愿望。聯(lián)絡(luò)方式一般能夠在信譽卡賬單、官方網(wǎng)站或銀行APP上找到。

2、準備必要的信息：在與銀行交流之前，準備好相關(guān)的賬戶信息，包括信譽卡賬號、逾期金額、逾期期限等。確保您對自己的財務(wù)狀況有明晰的了解。

3、提出分期還款的建議：在與銀行交流時，表達您的意愿并提出分期還款的建議。您能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況和才能，提出合理的還款計劃，如將逾期金額分攤到未來幾個月的還款中。

4、闡明還款意愿和才能：向銀行清晰表達您的還款意愿和才能，闡明您有決心按時還款，并解說逾期的原因。假如您有穩(wěn)定的收入來源或其他資產(chǎn)，也能夠提及以加強自己的還款才能。5、承受銀行供給的處理計劃：銀行可能會根據(jù)您的狀況供給不同的還款組織。他們可能會建議您采納分期還款、延期還款或其他恰當?shù)姆绞絹韰f(xié)助您處理逾期問題。細心評估銀行供給的計劃，并確保您了解其間的條件和費用。

6、恪守還款協(xié)議：一旦與銀行達成協(xié)議并確認了分期還款計劃，必須恪守約好的還款方式和期限。按時還款將有助于恢復(fù)信譽記錄，并避免進一步的逾期狀況。

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