淺談：一機一碼的影響

各位卡友們都知道銀聯的259號文件施行，俗稱“一機一碼”，意味著一個pos機終端對應一個商戶，相信從去年11月份開始，大家都已經知道了，所有的機器都已經固定一個商戶，不再變換商戶。

很多客戶都一直擔心，不變商戶如果周而復始的周轉，那是不是信用卡就很容易降額，封卡？因為以前選擇個人小微pos機，就是因為可以變換商戶，所以大家普遍的認知是，變商戶意味著周轉安全，不容易被發現，不變商戶則意味著你所有的消費商戶都顯示一家店，那你周轉的意圖就很明顯。

實際上，從去年9月份有部分支付公司的機器開始固定商戶的時候，我們已經一直在跟蹤客戶因為“一機一碼”政策的實行，到底對他們有著多大的影響，到今年3月，我們確切得到一直周轉固定一個商戶的客戶們反饋的結論是“沒有太大影響”，“還正常在周轉”，大家不要受很多說卡說支付的引導，說現在一個商戶很危險，需要多辦3-5臺機器，多辦幾個二維碼輪流使用，這樣子才更安全，我能理解他們這樣子說的意圖在于（想要獲取更多客戶），但是這樣子的做法其實很不妥，且不負責任。

首先，辦理機器有大部分代理商會收取客戶99-199-299不等的激活押金，然后還有10個月到一年會收取的網絡流量費，先不說辦理這么多機器到底能不能規避風控的問題，單從使用機器成本來說，幾臺機器的周轉成本就相當高了，而且因為大環境政策的問題，很多支付公司的機器都不太穩定，這就牽扯到售后服務的問題，若更換的3～5臺機器中有其中一臺費率漲到1萬250塊手續費，假如業務員沒有通知到位，我相信，這些費用最終肯定還是客戶自己承擔，所以辦理機器一定要謹慎考慮！

其次，我們用真實的客戶數據統計得出，固定商戶受風控的影響非常有限，從邏輯上看這個問題，假如真的會風控，降額，甚至封卡，全國發行的8億張信用卡，至少在周轉使用的客戶多則一個億，少則5000萬，這個數量級的用戶一旦因為“一機一碼”政策的影響，肯定容易發生系統性的金融風險，所以，這個政策的影響到底會有多大，小編個人覺得TX受到的影響非常有限，因此持有樂觀的態度。

但是，因為整體的經濟呈下行的狀況，大環境不好，銀行的政策收緊是理所應當的，但是卻不是因為固定商戶引起的，那對于銀行的收緊，我們大家周轉信用卡應該怎么去做呢？

我建議的做法有以下幾點

一、風控嚴格的銀行，例如廣發，平安，浦發，光大，盡可能多搭配日常微信支付寶消費

二、上述風控嚴格的銀行可以適當做1000-2000元不等的分期，期數建議3-6期（有客戶問為什么分期這么少，其實就是想讓各位能省1分半到2分利息的手續費啊）

三、單次周轉的金額不需要太小，以前的小額多筆容易提額，邏輯已經發生變化，周轉10筆每筆2000，和1筆20000實際上是一樣的，而且因為固定商戶的問題，10筆同一個商戶就過于明顯了，所以盡量單筆金額可以大一點，不超過單卡總額度50%就可以了。

四、信用卡的負債率控制好，盡可能不要太高，信用卡每個月出賬單的金額就是信用卡負債，它是按賬單金額上征信的，所以盡量減少賬單的金額，若周轉金額比較大且不容易控制每個月使用的客戶，可以嘗試做“0賬單”或者盡量在賬單日前還款，這樣子也能達到降低負債的效果，如果對于0賬單不熟悉操作的客戶，我會在下一篇詳細介紹清楚，讓大家更好去理解和操作。

最后，“一機一碼”并不意味著pos機周轉時代的結束，它會嚇退一部分的用卡周轉者，從而讓這個行業發展更加健康，即使大環境不好，也希望廣大持卡用戶周轉順利，周轉健康，成為一個良性循環，用周轉為自己創造更大的收益。

星辰有著銀行信用卡9年，刷卡機支付8年從業經驗，服務刷卡機客戶超過2000位，遇到問題或者需要辦理的pos機的朋友們可以隨時后臺私信我，希望我的建議能幫助到您！