停息掛賬（個性化分期）和25折債務優化的區別

停息掛賬（個性化分期）和2.5折債務優化的區別

停息掛賬（個性化分期）就是你欠信用卡的錢，如果當前真的沒有能力一下還清，可以和銀行協商“分期還款”，達成協議后，利息不再增加，每月還款就可以了，最長周期是60個月（5年）。

協商依據是根據2011年1月實施的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條，即“在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。”

優點：

1：停止高額利息、罰息，逾期的欠款可分期償還，不再產生新的違約金利息

2：最長可分期60期（5年），極大的減少了還款壓力，無需在擔心被起訴的風險！?

3：每天也不會再有各種小催的短信電話的轟炸，可以安心正常工作生活。

缺點：

1：在未還清所有欠款前，與所有信用卡貸款業余無緣

2：協商成功后，必須有穩定的還款能力，每月定時還款，如果中途中斷還款，協議作廢，所還金額將會被充當罰息和違約金，大大增加被起訴的風險.因此，如果在不具備還款能力和穩定的收入的情況下，應謹慎申請協商。

3：債務人所有的欠款還清后，目前征信系統需在等5年清除逾期記錄。

4：個性化分期只針對信用卡，不包含網貸

2.5折債務優化（個貸不良資產）

用25%的資金和解100%的債務，政策依據：銀保監辦便函（2021）26號文件和（2022）1191號文件

優點：

1：能最低成本的解決債務人自身的債務問題，盡快上岸

2：優化后不會面臨起訴

3：優化后不會再有催收

4：優化后不會影響子女上學政審

5：可處理范圍廣，包括：信用卡，網貸，信用貸

缺點：

1：處理需一次性準備好用負債的25%的資金，欠款越多需償還的金額越大

2：處理周期上需要6-18個月，因為銀行對貸款有五級分類：正常，關注，次級，可疑，損失，達到后三級才可以納入不良資產，需要三審三查后反向組包，收購債權，中間的環節流程都需要時間。

所有債務人可根據自己的經濟實力選擇適合自己的還款方式，最后祝大家早日上岸！