25折債務優化處理100%債務清零的依據是什么？銀行為什么不直接處理？

2.5折債務優化處理100%債務清零的依據是什么？銀行為什么不直接處理？

但凡您接觸過債務債權，就應該聽說過不良資產包這個詞對吧！它是由銀行收不回來的錢所組成的，屬于不良資產范疇，申請2.5折債務優化適合人群和處理流程及征信報告打印網點我國自2002年開始全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類.其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

2021年在26號文以前，銀行處理不良貸款的方式有很多種，個貸不良從業者必讀之個人不良貸款批量轉讓2.5折債務優化或2.5折清零債務，銀行為什么不自己處置不良資產？其實這么多年來，銀行處理解救全民負債：個人破產的最新數據與債務優化2.5折清零福利不良貸款的方法有很多：

1、轉給資產管理公司，銀行將不良貸款轉讓給資產管理公司，將不良貸款與銀行之間剝離；

2、起訴司法執行，銀行向法院提起訴訟，申請法院強制執行債務人名下的資產；

3、墊資過橋，第三人出資幫忙墊還貸款；

4、五色土貸款，五色土投資人向債務人發放貸款，監督債務人償清銀行的貸款。

?不良貸款清收處置措施如下：

1、施壓清收。清收人員可以對借款人施加壓力，例如聯系當地執行局查封他名下的財產等；

2、協調清收。清收人員可以與借款人進行協商，找到還款的方法；

3、專組清收。成立專門的清收小組進行催收；

4、處置清收。清收人員可以聯系法院等部門，進行強制劃扣或拍賣財產；

5、依法清收。清收人員可以通過法律來催收，起訴到法院。

法律依據：《中華人民共和國民事訴訟法》第二百一十四條

債權人請求債務人給付金錢、有價證券，符合下列條件的，可以向有管轄權的基層人民法院申請支付令：

（一）債權人與債務人沒有其他債務糾紛的；

（二）支付令能夠送達債務人的。申請書應當寫明請求給付金錢或者有價證券的數量和所根據的事實、證據。

無論哪一種銀行都不會也不能爽快到一分錢都不要的，就算低價賣掉，賣給第三方機構，也就是貸后的資產管理公司，說白了，就是催收公司，也會需要把資金最終回籠的！當然這是2021年以前的處理方式，當然既然聊到這個話題，那么我們來看下銀行對待債務人的債務欠款回收的幾種操作：（看下圖）

?銀行針對信用類逾期債務常規處理方法：

《2021年1月之前》

一，如圖所示，如果一個正常還款的債務人每個月按時還款，銀行的回款沒有受到任何影響，那么征信情況就顯示為正常狀態，一旦有逾期還不上的情況，接下來就會開始被銀行啟動債務評級操作:

1，逾期1-3個月內-銀行催收-回款成功-還清債務-征信顯示余額為0

（征信顯示結清）（征信會被調整為關注評級，銀行催收3個月左右）

2，逾期1-3個月內-銀行催收-未回款成功-逾期3到6個月-催收部門催收-回款成功-還清債務-征信顯示余額為0

（征信顯示結清）（征信會被調整為次級評級，催收部門催收3個月左右）

3，逾期1-3個月內-銀行催收-未回款成功-逾期3到6個月-未回款成功-起訴-回款成功-還清債務-征信顯示余額為0

（征信顯示結清）（征信會被調整為可疑評級，一般針對逾期6個月以上）

4，逾期1-3個月內-銀行催收-未回款成功-逾期3到6個月-催收部門催收-未回款成功-起訴-未回款成功-強制執行-未回款成功-最終成為被執行人/失信被執行人（老賴-黑戶狀態）

（征信顯示呆賬）（征信會被調整為損失評級，一般針對逾期不還情況）

5，逾期1-3個月內-銀行催收-未回款成功-逾期3到6個月催收-催收部門催收-未回款成功-納入壞賬（只有2%人群）-銀行內部債務核銷-征信顯示余額為0（未結清處理成功）（流程復雜，程序繁瑣，需要拿自己利潤核銷，還需要上報財政部，審批手續麻煩，債權未發生轉移和變化，銀行迫切希望有更好的方式比如批量轉讓給AMC，但之前未有政策通知無法順利執行）銀行如何處置不良資產？2.5折處理100%債務的依據是什么？

?銀行針對信用類逾期債務最新政策試點方法：

《2021年1月之后》

6，26號文試點后AMC創新處理方式：收集債務人逾期資料-債務人準備25%資金-上報律師事務所-納入壞賬-AMC收購-核銷處置-征信債務顯示余額為0（未結清新方法處理成功）

?講到這里，你要明白資本家寧愿倒掉牛奶也不給窮人的原理是什么？債務它真的這么輕松打折給到你，那誰還會還錢呢？你還真覺得銀行的錢是大風刮來的嘛？很多人這個時候會問，為什么銀行不自己內部消化這些資產，而是要以這么低的價格讓國家資產管理機構處理呢？可以肯定的一點就是，其實銀行也非常想處置這些不良資產。因為銀行深知，所謂不良資產，只是具有到期不能履約、變現可能性的資產，到期不能履約并不是說它沒有價值，也不代表債務方在熬過最困難周期之后沒有流動性和變現能力。之所以賤賣，主要基于以下幾點：

第一，盈利模式限制。眾所周知，銀行最主要的盈利方式是賺取利差。因此需要大量的現金進行周轉，而不良資產則會占用銀行的專項準備金，按照央行規定，對不良資產提取的專項準備金比例為：次級25%、可疑50%、損失100%。因此，持有不良資產，就減少了銀行手里的現金流，將付出更高的流動成本，得不償失。

第二，時間限制。財政部印發的《銀行抵債資產管理辦法》(財金[005]53號)規定，銀行抵債類資產的處置周期不動產、股權為兩年，動產為一年。因此，如果銀行自行處置，時間成本上，銀行也耗不起。比如，如果啟動拍賣程序，一旦流拍就會陷入麻煩。

第三，形象設定限制。正常還款是銀行的還款正常，銀行對您的評級還在正常狀態，每個月還款及時不逾期，不產生罰息，最后成功還款！銀行非常注重自身形象的維護，直接追債討要欠款，不利于銀行的安全形象，同時銀行也缺乏專業的相關人員，對于很多債務的追索，銀行很難采取法律訴訟等強硬措施。

第四，影響金融秩序。如果銀行給你打折了，那張三李四的是不是也要打折，張三李四的打折了，那銀行的其他用戶是不是也要打折。這種情況一旦發生，是會影響金融秩序的。這種操作會導致很多良性貸款按照不良貸款的途徑來償還，會極大地影響銀行應有的利潤，但是通過資產包拍賣的形式，就完全不會發生上述問題。

第五，風控考量。如果銀行可以直接給用戶打折，那一定會發生利益輸送的問題。比方說你有權限給用戶的負債打折，不說遠的，只是你的三大姑八大姨估計就得把你家的門檻踏爛！我們不能僅僅寄希望于工作人員的職業素養來規避風險，而是得通過相應的制度來規避風險。

綜上幾點看來，對于不良資產處置，基于綜合因素考慮，并不是銀行想處置就能處置的了的，將不良資產交予有精力、人力和經驗的專業資產管理公司，成為銀行尋求快速回籠資金的不二之選。

所以，銀行是絕對不可以隨隨便便告訴你，錢不用還了，甚至更不可能直接打折讓你結清！這里涉及到一個流程的合規性，只要是提到打折處理，你現有國有資產的錢，那就會涉及到國有資本的流失，但是如果便宜賣給資產管理公司，可以順理成章的做帳，這就是企業與企業直接的合作和核銷了，而且給債務人所欠的金額或者更直白的說本金打多少折結清，那就會涉及到很多人的簽字，那又會有多少人敢冒著這個風險給你簽字呢？與其承擔風險，不如通過買賣，來化解罪責的問題，直接甩鍋給第AMC資管公司，自己什么都不用管！接下來您看到的就是事實。

這一下你總算明白為什么這幾年不良資產公司干得風生水起，四處擴張了吧！那么我們在回過頭來談最新政策福利可以申請2.5折處理100％債務歸零！你怎么看2.5折債務清零的底層邏輯？這個話題，您是否可以理解了？如果還有疑惑，請瀏覽助力負債人上岸公眾號的其他文章或直接咨詢專員。

?非?常正?時期采用?正非?常手段，清收不良貸款就得非正常手段！26號文件本來就是一個?殊特?的政策，是?特對?殊的?群人?在特殊?時的?空下采取的特殊的?作運?模式。債務優化打折清零真的可以申請了，不管?信你?與不信，在?規新?頒布后，無?是論?持牌?融金?機構?是還?非持牌機構，都開?紛始?紛介入個?不貸?良轉讓。因為個貸不良清收的人力時間成本太高，而政策的時間又有限，至2025年12月31日結束！所以需要更多一線業務人員能直接面向廣闊的債務市場。這就是普通人能介入不良資產行業的好機會。

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