干貨：什么是個性化分期，什么叫停息掛賬

大家好，我是星辰，專業(yè)從事金融與負債行業(yè)，共幫助了成千上萬名負債人成功上岸并實現(xiàn)生活自由，如果你的負債確實還不上，不管是信用卡還是網(wǎng)貸，自己協(xié)商處理不下來，完全可以找我來聊一聊！

星辰的V：13678170810

我們的宗旨是：科學(xué)的規(guī)劃、合理的方案、完善的機制、適合的政策，貼心的服務(wù)！

在逾期后，我們可能會收到來自各種來源的催收短信。以下是一些辨別催收短信真假的方法:在逾期后，我們可能會收到來自各種來源的催收短信。

以下是一些辨別催收短信真假的方法:

關(guān)于很多粉絲曰問關(guān)于催收短信怎么辨別真假，在這里再次跟大家普及一下。

假催收短信

01一般1065、1068、1069的短信大部分都是假的02私人號碼發(fā)送的短信也是假的

03結(jié)尾有退訂字樣的也是假的

04短信提及上家里核實調(diào)查的

05短信提及已經(jīng)將案子上交給法院的

06短信里面沒有案件號、起訴地址、法院名稱的也是假的07短信出現(xiàn)Z騙的

真需要注意

0112368發(fā)來的短信

0212378發(fā)來的短信

0312377發(fā)來的短信

0412348發(fā)來的短信

另外，若是發(fā)現(xiàn)崔收有以下這些情況，你都可以直接打投訴!

1、當(dāng)崔收每天打電話接通超過3次。

2、未經(jīng)你的同意，私自打擾你的家人朋友同事，造成個人聲譽損失的。

3、打來的時間總是在早上八點之前，晚上九點之后。

4、未經(jīng)本人同意，私自在網(wǎng)絡(luò)平臺曝光個人信息。

5、冒充司法機構(gòu)對你進行恐嚇威脅。

6、對你進行漫罵侮辱的。

投訴電話

舉報中心熱線:121

法律知識援助熱線:112318

法院查詢起訴:12368

信用卡違規(guī)打擾:12378

1.檢查短信的來源:一般來說，真實的催收短信會來自官方號碼，如銀行的官方客服號碼或者是合法貸款平臺的號碼。如果你收到的短信來自一個私人手機號碼或者是未知號碼，那么這很可能是假的。

2.檢查短信的內(nèi)容:真實的催收短信內(nèi)容一般會明確提到你的借款信息，如借款金額、借款期限等。而假的催收短信往往會使用恐嚇語言或者不明確的措辭。

3.檢查是否有案件號或法院名稱:真實的催收短信通常會包含案件號、起訴地址、法院名稱等信息。而假的短信通常不會提供這些具體信息。

4.確認是否有退訂信息:在真實的催收短信中，退訂信息通常會被包含在短信的最后，這是為了確認接收者是否收到了短信。而假的短信通常不會包含退訂信息，1065、1069、1068開頭的短信大部分其實都是假的。

5.不要輕易點擊鏈接或下載附件:如果催收短信中包含鏈接或者要求你下載附件，請務(wù)必小心。不要輕易點擊鏈接或下載附件，因為這可能會導(dǎo)致你的個人信息被盜取或設(shè)備被感染病毒。

6.核實信息來源:如果你收到了一條疑似催收短信,可以通過電話或在線查詢的方式核實信息來源的真實性。你可以直接聯(lián)系貸款機構(gòu)或者法院進行確認。

7.檢查發(fā)送信息的號碼：號碼為12368發(fā)來的短信肯定是真的，說明你真的被起訴了。

8.最后提醒：短信中需要上門的，基本上多數(shù)是假的，這些都是催收常用的手段，這里要注意，12368短信一定是要關(guān)注的，收到這個號碼的短信一般有兩種情況，第一是當(dāng)?shù)氐拿袷抡{(diào)解中心發(fā)的提醒債務(wù)人風(fēng)險提示，或者是調(diào)解協(xié)商的一些信息，第二是某院發(fā)的開庭仲裁的信息，這里一定要關(guān)注，不過不要緊張，我們可以做庭前調(diào)解！

有很多負債人，信用卡或網(wǎng)貸逾期后，沒有錢還，就有些人會出現(xiàn)這種心態(tài)：不管它，刪除了所有的APP，過起了自欺欺人的生活。但當(dāng)被起訴判決后，沒錢還，法院會依據(jù)債權(quán)方的要求：

有很多負債人，信用卡或網(wǎng)貸逾期后，沒有錢還，就有些人會出現(xiàn)這種心態(tài)：不管它，刪除了所有的APP，過起了自欺欺人的生活。但當(dāng)被起訴判決后，沒錢還，法院會依據(jù)債權(quán)方的要求：

第一點：凍結(jié)你的銀行卡、股票、支付寶、微信等；

第二點：執(zhí)行你名下的房屋汽車等資產(chǎn)；

第三點：限制高消費情節(jié)嚴重的會追究法律責(zé)任。

當(dāng)然，也有很多朋友在害怕，每天提心吊膽的生活、每天都活在恐懼當(dāng)中：怕催收給自己的親朋好友打電話、怕催收上門逼著父母還錢、怕催收往單位打電話、萬一工作丟了怎么辦？萬一老婆跟自己離婚了怎么辦？萬一法院起訴自己怎么辦？

所以當(dāng)我們出現(xiàn)債務(wù)危機時，先要調(diào)節(jié)好我們自己的心態(tài)，不要自暴自棄，更不能想不開，要正確的面對問題，畢竟辦法總比困難多！

"當(dāng)你逾期或者即將逾期，請你一定要去處理！網(wǎng)貸信用卡逾期過后都是可以協(xié)商停息掛賬、延期還款的！最多可延期3年或分成60期，給我們預(yù)留一定的時間來處理債務(wù)！你要做的就是振作起來，賺錢慢慢還，你會發(fā)現(xiàn)生活沒有那么糟糕！

"

銀行的目的是讓你還錢，只有掌握了溝通技巧和方法，全部都是可以協(xié)商成功的。所以，負債的你不要灰心，正確的處理債務(wù)問題，就可以安心的工作賺錢還債了。

債務(wù)逾期，是無法做到一次性清算的，不然我們也不會出現(xiàn)逾期了，就像我們的債務(wù)不是一天形成的是一樣的，借錢時沒有規(guī)劃，還款時一定要做好規(guī)劃，有限的資金要花對地方，不然你會發(fā)現(xiàn)債務(wù)始終還不完，所以要有規(guī)劃，打算怎么還，分幾期，能不能把利息停掉我只還本金等等。。。

重點

如果你一次性還不了，那么一定要去協(xié)商還款：能為你省很多錢、省很多心、省很多時間！

如果您平時沒有時間或不想自己處理的也可以委托我?guī)兔Γ?dāng)然是會產(chǎn)生一定的費用，不過我可以完全幫你處理好以后再給我費用，現(xiàn)在的行業(yè)不景氣，大家都不容易，都可以相互體諒，我們的很多客戶現(xiàn)在也都成了朋友，一直都在聯(lián)系，如果你需要幫助，下方卡片可以找到我。希望鐵鐵能早日上岸

辦理停息掛帳是需要滿足條件的：

一、需要有穩(wěn)定的還款能力，分期下來你每月是需要還款的，

二、需要有還款意愿，不能這個月還了，下個月你就不還那是不行的。

三、本人想回歸安靜生活、停止催收、不起被起訴的。

申請停息掛帳之后的好處：

好處一，停催收，不再面臨電話催收，短信催收，上門催收，

好處二，減輕每月還款的壓力，慢慢還清欠款，早日上岸。

好處三，每月逾期的利息跟違約金，不會再增加，債務(wù)不會越滾越大。

好處四，再不也不用提心吊膽的擔(dān)心被起訴，負相關(guān)的刑事責(zé)任了。

好處五，能夠安心地上班，安心的生活，制定人生目標一一實現(xiàn)。

卡片逾期，千萬不要以貸養(yǎng)貸，不要再繼續(xù)倒卡，協(xié)商個性化分期是非常合理的一種方式，今天跟大家分享一下各大行的個性分政策。

先跟大家分享一下四大行，這些在我們的欠款人中占比是很高的，那對于有這幾家欠款的朋友來說，是建議要優(yōu)先處理的。

1：中國：12-60期，無首付，無減免，有手續(xù)費，第一次協(xié)商是年化15%，繼續(xù)談，有機會談到更低。這一家一定要優(yōu)先解決，因為無減免。

2：農(nóng)業(yè)：12-60期，無首付，無減免，有手續(xù)費，年化7.2%左右。

3：工商：12-59期，無首付，有減免，有手續(xù)費，年化7.2%左右。

4：建設(shè)：12-60期，有首付，減免力度小，無手續(xù)費。

上面說了有這四大機構(gòu)的要優(yōu)先處理，因為這四大機構(gòu)逾期后產(chǎn)生的罰息違約金幾乎沒有減免，只有工商可以減部分。

下面是常見的商業(yè)機構(gòu)：

1）郵政：12-60期，無減免，無首付，有手續(xù)費。

2）招商：12-48期，無減免，無首付，無手續(xù)費

3）浦發(fā)：12-60期，有減免，無首付，無手續(xù)費0（現(xiàn)在浦發(fā)要求多，難協(xié)商，并且會卡方案。

4）交通：12-60期，有減免，無首付，分期36期以上有手續(xù)費，最近難協(xié)商。

5）興業(yè)：12-60期，有減免，無首付，無手續(xù)費

6）中信：12-60期，有減免，有首付（要求是5%-10%，如果困難的可以降低，甚至是0首付），無手續(xù)費。

7）華夏：12-60期，有減免，有首付，無手續(xù)費

8）民生：12-60期，有減免，有首付，有手續(xù)費，手續(xù)費是每期千分之三即0.3%。

9）廣發(fā)：12-60期，有減免，無首付，有手續(xù)費，一般都在千分之1.5，即0.15%。

10）光大：12-60期，有減免，無首付，無手續(xù)費（需到當(dāng)?shù)匦忻婧灒?/p>

11）平安：12-60期，有減免，無首付，無手續(xù)費。

另外就是一些當(dāng)?shù)氐牡胤叫詸C構(gòu)了，比如廣州，南京，上海等。這一些機構(gòu)大多可以減免，無手續(xù)費，相對好談。

在協(xié)商過程中，為了審核和確認你是否有持續(xù)的還款能力，有些機構(gòu)可能需要你提供相應(yīng)證明材料，每家機構(gòu)要求不多，大多是這幾種：

征信報告

個人情況說明

收入證明等。

那么現(xiàn)在自己能力有限，卡又多，該如何規(guī)劃還款順序？哪些需要優(yōu)先處理呢？

四大行優(yōu)先，然后是郵政，因為起訴率較高，逾期后產(chǎn)生的罰息違約金無減免，一天不解決，就一直在漲罰息違約金，相當(dāng)于你又多了一筆養(yǎng)卡成本。

然后是容易起訴的機構(gòu)，商業(yè)機構(gòu)當(dāng)中比較容易起訴的有浦發(fā)、招商、中信、興業(yè)，今年這幾家被訴的案例中，代表著不是欠的越多，越訴的概率越高了。有不明白的可以找我來聊一聊免費幫你規(guī)劃一下！

說一句重點：

如果你沒有穩(wěn)定的收入，和足以覆蓋的還款能力，不要去協(xié)商個性分期還款。

如果你每個月沒有固定收入，甚至有時連生活都成問題的話，那不要盲目的去協(xié)商分期還款。

逾期之后，你要做的是學(xué)會理順自己的債務(wù)現(xiàn)狀，結(jié)合自己目前的收入情況去規(guī)劃自己的債務(wù)，有固定收入，具備一定的分期還款能力的再去協(xié)商個性分期還款，不要方案拿下來之后自己沒有履約能力，最終導(dǎo)致了二次逾期。

因為你一旦拿了所謂的各項分期還款方案之后，是需要每個月都足額按時去償還的。

一旦超過3期或者6期沒有還，都會導(dǎo)致之前的協(xié)商的方案作廢，重新計算利息、罰息、違約金，二次逾期之后，基本上對方不會再給你方案，有可能下一步就直接訴訟了。

所以你現(xiàn)階段如果沒有固定的收入，沒有穩(wěn)定的還款能力，那就不要盲目的去協(xié)商分期還款方案。

信用卡大家都知道現(xiàn)在可以個性分期還款，這里給大家分享一下目前網(wǎng)貸最新的協(xié)商政策，隨著時間的推移，政策可能會有變動:

1、支付寶花唄、借唄：延期6個月-2年還款，延期期間不催收，利息正常計算，到期后有能力結(jié)清時，先溝通減免后還清。

2、網(wǎng)商貸：可以延期1-2年還款，有還款能力的話可以選擇分期，最長分54期，但是有利息。

3、安逸花，可以分期12—36，分期有年化百分之24的利息，也可以做停催1年。

4、微粒貸：現(xiàn)在只能二次分期。總欠款直接二次分，最長40期，有利息。

5、招聯(lián)消費金融：延期1-3年，可以做到每個月還200-1000。這個1000指的是還款額，不算本金也不算利息，如果金額大，在第36個月，談減免結(jié)清。

6、京東：有分期政策，但是需要首付百分之10-25%不等（偶爾有一段時間無首付），然后再給分12-24個月，有利息！這個政策不太友好，大部份人選擇緩催，存夠錢以后再談減免后一次性結(jié)清！

7、中銀消費金融（中銀e貸）延期半年.

8、洋錢罐緩催、停催。

9、小贏卡貸，可以延期半年，也可以做二次分期最長60個月，停息本金分期，90%以上的負債朋友會選擇無息分期。

10、中郵可以做二次分期，每個月千分之6左右的利息。

11，360借條：可以打360客服可以查到，降低對本人的催收頻次，聯(lián)系人永久停催。有的時候也可以直接延期、停催一年。

非官方政策：（這種協(xié)商結(jié)果，只能通過官方客服登記，可查詢）

1、美團、度小滿、有錢花，分期樂，還唄，省唄，來分期，我來貸，你我貨，我來貸，微博，省唄，豆豆錢，小米旗下，海爾金融，滴滴旗下，恒小花，提錢游，拍拍貸，借去花，拿去花，放心借，等其它的所有的網(wǎng)貸平臺。

目前只能做緩催，就是不打緊急聯(lián)系人電話，不爆通訊錄、還是會對本人打一些電話，只能做到減少催收，但是實際頻次很低，一個月幾個催收電話差不多。

最后，在法律允許的范圍下，你一定要想盡辦法掙錢，有錢才是一切還款的前提，不然協(xié)商下來也白搭。總之，有了負債、不要放棄，不要懶惰、人只要活著就有無限可能！

我是星辰，一個愿意幫助鐵鐵們翻身上岸的實在人，幾年來總共幫助了上萬負債人上岸，如果你的負債確實還不上，自己也協(xié)商處理不下來，完全可以找我給你處理！

道阻且長，行則將至，行而不輟，未來可期；歲月帶傷亦有光芒，眼中有山河萬里，何懼幾分秋涼。負債人經(jīng)歷無數(shù)苦難，但我們終將學(xué)會自渡！乾坤未定，你我皆是黑馬。加油！

負債不用怕，關(guān)鍵是規(guī)劃，我是鴻江，風(fēng)里雨里，岸上等你！