干貨 ▎關于債務優化的6種方法，你知道幾個？

干貨▎關于債務優化的6種方法，你知道幾個？

這兩年，受疫情跌宕反復的影響，很多人每個月都被要還的各類款項壓的喘不過氣，每到還款日，愁眉苦臉，茶不思、飯不香、覺不睡，面臨著債務逾期，負債過高等問題；當發現收入不夠還款時，大多數人首先想到的做法就是找新的平臺借款去還舊債，拆東墻補西墻。但這樣的做法不但不能減輕你的債務，反而會讓債務問題變得更加嚴重，在不知不覺中，債務危機已經悄然來到了你身邊。

面對浮出水面的債務危機，我們要及時、盡早地進行債務優化，那什么是債務優化呢？債務優化就是在先行評估債權人個人債務的金額大小、周期長短、債務類目等情況的基礎之上，再結合債權人的個人綜合收入情況；找到最合適債權人的還款方案，通過讓債權人的債務費用或相關支出降至最低，來減少逾期風險，降低還款壓力，讓債務人的債務情況得到優化。簡而言之一句話，債務優化可以讓你從之前被債務壓的喘不過氣，到現在可以正常呼吸，債務的雪球沒有越滾越大瀕臨崩盤，而是在可控的范圍內逐漸消融。

下面，就讓小編來為大家介紹一下最常見的6種債務優化的方式！

1、循環授信替換非循環授信

如果你是開公司的或是私下自己創業或做項目的，會不定期使用資金，來進行商業操作。這樣的朋友就盡量不要使用非循環的貸款，要多用循環授信，隨借隨還的銀行貸款產品，這樣不但可以節省貸款費用（不用不花錢），而且也能保證可以有資金隨時可用。

2、長期貸款替換短期貸款

在資金額度一樣的情況下，貸款周期越長，還款壓力越小。如果你目前的還款壓力太大，出現入不敷出的情況，可以使用長期貸款來替代短期的貸款，這樣每個月的還款金額就降低了，切記一定不要逾期，或者硬扛，最后導致債務不良的風險加劇。

3、先息后本貸款替換等額本息貸款

等額本息的意思是每月的還款金額相同（既還本金、也付利息），這樣的方式資金利用率較低，如果特別需要資金周轉的前提下，我們可以多使用先息后本的貸款。先息后本是不需要歸還本金的，只需要支付利息，對資金的利用率就可以達到最大化。當然，在這里還是要針對不同的客戶群體做一個區別，如果是做生意的客戶，建議先息后本，這樣資金利用效率最大；如果是上班族建議等額本息，這樣不至于到期要一次性還本，資金壓力過大。

4、單筆大額貸款替換多筆小額貸款

如果有很多筆小額貸款，還款的時候會非常麻煩，甚至要專門搞一個備忘錄，要不很容易一不小心，因為沒有按時歸還而逾期；小額貸款過多，還會影響到后期其他的貸款，尤其是銀行貸款，銀行是很排斥客戶有多筆小貸或是網貸的。所以，我們要進行債務整合，最簡單的方式就是用大額的貸款來替換小額的貸款。這種方式最適合有很多網貸和信用卡債務的朋友。

5、低息貸款替換高息貸款

低息貸款代替高息貸款最直接、最明了的效果就是還款利息減少，特別是針對長期和大額的貸款，就算是降低了1%的年化利率，那也能節省很大一筆錢。

6、抵押貸款替換信用貸款

抵押貸款的優勢在于比信用貸款的額度更高，期限更長，利率更低，而且還款方式更靈活。所以要使用大額資金和長期資金的情況下，優先考慮抵押貸款。如果已經有一部分信用貸款了，可以用抵押貸款來替換，這樣才能讓自己的資產使用最大化。

以上，就是小編關于債務優化6種最常見方式的專業解讀，但說起來簡單，做起來挺難。畢竟，要自行評估債務的金額大小、周期長短、債務類目等情況，再結合上述6種債務優化的方式，綜合制定出一套量身定制的還款方案，是有一定難度的，建議尋求專業機構或人士的幫助，在此，小編也祝大家債務消融，早日上岸！