信用卡逾期，自己跟銀行協商還款的步驟流程分享，非常實用

信用卡逾期，自己跟銀行協商還款（停息掛賬）的步驟流程分享，非常實用！（建議收藏）

很多朋友因為種種原因背上債務無力償還，聽說可以和銀行協商停息掛賬，簽訂個性化還款協議后銀行就不會再進行催收起訴，最長5年60期。就來咨詢小編說，想要跟銀行申請停息掛賬，銀行總以沒有這項業務，或你不符合條件，拒絕你，那么到底有沒有這項業務，需要什么條件？那么今天小編就根據自己的實戰經驗，逐個說下。

停息掛賬停息掛賬是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，無力償還的時候，持卡人和銀行重新達成個性化分期還款協議，把卡片里面的固定額度、臨時額度以及備用金，做一個債務重組，重新二次分期，每個月按時還款的一種方式。

停息掛賬等于停掉了利息，分期償還本金，最高可申請5年期限。

01到底有沒有這項業務？

確實沒有這項業務。停息掛賬的正確叫法是個性化分期還款協議。這是一種跟銀行私下簽署的協議，并不是一種業務，這就是為什么銀行有權拒絕這個欠款人訴求的原因。我們應該這樣說：你好！我因為什么原因而導致的逾期，我欠的這個款項確實是沒有辦法一次性償還，按照商業銀行管理辦法的第70條規定，我想跟銀行申請一個個性化分期還款的協議，說完這些銀行才有可能和你簽署這項協議。

02申請停息掛賬的三個條件

1、確實是經濟能力有限導致不能還款，但不是靠口頭說說，不管再怎么把自己說得可憐兮兮的，銀行都是要看證據的，所以需要提供工作收入、名下財產、當前負債率等資料來證明當前的經濟能力。銀行拿到證據后會進行核實，然后酌情考慮。

2、信用卡還不上一定不能躲避催收，要是通過失聯、更換號碼等讓銀行聯系不上，被銀行起訴后再來協商停息掛賬，這種情況是可能不行的，銀行十有八九不會接受，別問為什么，這是最基本的信任。3、停息掛賬是建立在有還款意愿的前提下，雖然可能確實不能全部還清欠款，但是逾期后一直有還款，這種做法也是會得到銀行認可的。打個比方，一個一分錢都不還的人，和能力雖然有限但是努力還款，銀行自然給第二種人機會的。

03辦理停息掛賬的技巧

與銀行客服進行協商的時候一定要錄音，首先告訴客服我們遇到了什么樣的困難而導致逾期。但是自己有良好還款意愿，并且分期后的還款能力（有什么具體證明更好）。

不管銀行同不同意都要錄音，同意的話，錄音是證據以免后期出現其他情況。不同意的話，我們可以聯系監管部門維權，表示自己的確符合管理辦法的第70條，自己仍然有強烈的還款意識，能夠保證分期償還，但是銀行一直不同意協商，并且有錄音為證。

04具體溝通流程

打官方客服電話。電話接通后不要談政策，你就按照你的實際困難給官方客服人員表達，我總結成了“16字方針"。

客觀因素:你為什么會逾期還不上錢?這個問題只有你自己知道，是個人原因?收入問題?家庭變故?一切天文人禍，不可抗力等是最具備說服力的。有些不好的因素就閉口不談了，懂的都懂。擴大影響:逾期對你生活、家庭、工作、社交造成了什么嚴重影響，不管是心理和身體都可以表達。比如說:負債導致妻離子散、重病住院等等:放大痛苦:你難道欠錢了天天被催收不痛苦嗎?那不可能吧。你就把你這些痛苦放大了10倍，100倍的去說，不要太過于夸張就行。比如:欠了錢非常的難過，長期失眠、有輕生想法等等。強調還錢:我是有強烈的還款意愿的，只不過我現在暫時困難，不能履行之前合約了，需要一個更優的還款方案。即便我現在都落魄成這樣了，但是我仍然努力在奮斗著，下班后跑外賣、去擺攤搞兼職，一心都是想著怎么把錢盡快的還給你們。?當你表達困難后，根據你的收入情況表達了還款規劃后，有些客服會讓你提供材料，你把事先準備的材料上傳即可。耐心等待審核，隨后會有客服專員%和你取得聯系，給到你和解方案。協商方案和你的逾期金額大小、逾期時間、平臺機構政策相關，如果你覺得不滿意，那就不要同意，再多去磨合磨合。協商就是談判，哪有一錘子的買賣。想要取得很好的方案，就需要你付出更多的時間和精力了。這里需要注意的是，銀行和網貸都是有底線的，你想要的只能在他們的范圍內，否則是不可能達成的。

05停息掛賬必須知道的5件事

1.停息掛賬協商成功的幾率多大？

個人協商有一定難度，相信各位在咨詢銀行的時候，客服往往會說“沒有這個業務”來敷衍你。因為停息掛賬不是一個業務，是雙方重新達成協議的一個過程。因此，如果對這塊的細節不了解的話，個人協商難度非常大，時間和精力成本也很高。

2.停息掛賬能分多少期？根據商業銀行規定，最高五年分60期，但是要根據個人賬單金額的多少具體情況具體分析。專業的債務優化法務服務團隊，可以與銀行進行高效協商，在協商成果上，可以幫助負債人最大限度地減免債務，盡可能多地分期，減輕負債人的還款壓力。

3.協商停息掛賬，違約金利息能減免嗎？各大銀行對違約金利息減免的相關規定有所不同，銀行會根據負債人的逾期額度和還款情況，綜合決定是否免除違約金利息，常見有以下3種情況：①已經發生的違約金跟罰息完全減免，然后本金分期償還；②已經發生的違約金與罰息不減免，但分期之后不再產生新的利息；③已經發生的違約金與罰息不減免，分期之后有少量利息。

4.如果已經在網貸app上選擇了帶息分期，還能停息掛賬嗎？概率相對較低，既然已經選擇帶息分期了，銀行一般是不會同意你停息掛賬的協商。

5.協商期間第三方催收會停止嗎？一般個性化分期還款協商期間，銀行會將第三方催收停掉，但是在銀行系統中信用卡逾期是客觀存在的事實，而停息掛賬協議屬于額外附加，因此還是會收到催收短信、信用卡還款提醒這類通知消息。只有等到客戶同意協商還款達成的方案、簽署相關協議的時候，催收才會真正完全停止。客戶按照簽署的個性化分期還款協議，正常還款即可。

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