中信信用卡是選擇逾期還是繼續(xù)最低還款？

中信信用卡是選擇逾期還是繼續(xù)最低還款？

中信信用卡額度九萬多，一直沒有分期權限，大多時候還最低還款，剩下未還日利萬分之五，發(fā)現(xiàn)這樣還幾年利息都快夠本金了，打電話客服，現(xiàn)在還款壓力大，問能給分期么？說不能，現(xiàn)在不知道咋辦了，是逾期，還是繼續(xù)還最低？

（這是來自一位粉絲的咨詢，實際上信用卡最低還款的年化利率為18.25%，在各大銀行的官網(wǎng)都有清晰的展示）

事實上，沒有止損線的人生是沒有機會翻盤的，任何事情都要有底線，尤其是負債，負債的焦點要放在現(xiàn)在，而不能放在未來。就是以你現(xiàn)在的狀況能不能還上？多久能還上？最好兩年內(nèi)能還清。如果比較難，那就要及時止損了。你不要寄希望于以后，大多數(shù)人在負債后都寄希望于未來有朝一日能一夜翻身，這種可能性幾乎為零！

所以最好的衡量標準就是看你在未來的兩年內(nèi)能否還清這七萬的債務，為什么是兩年，而不是三年，四年，這是因為我們一般把負債分為四個階段，而其中有一個第二階段轉(zhuǎn)向第三階段關鍵性指標，就是負債收入比，由這個指標反推出來的周期就是兩年左右，如果未來兩年你都沒有希望償還掉這筆債務，那就要及時止損了。

你現(xiàn)在面臨的無非是逾期還是繼續(xù)最低還款的問題

我們先來看如果是逾期的話，那幾乎就沒有機會盤活，也沒有機會再使用金融工具，對于本行內(nèi)基本上是一次黑終身黑，而對于征信而言，也差不多需要10年左右才能修復，為什么說是十年，因為你既然選擇逾期，那肯定得用這種選擇來換取對自己最有價值的東西，而個性化分期的本質(zhì)上就是以征信崩潰為代價換來的還款優(yōu)化，中信目前的政策是最高可以免息分期60期，你七萬多，免息分5年下來，每個月就一千來塊錢，而且還得每一分錢都是本金，沒有任何利息了，但全面崩盤強制上岸容易，所而需要承擔的代價就是失去信用，而人生又有幾個十年。

如果你選擇不逾期繼續(xù)最低還款，即使其它網(wǎng)貸逾期了，卡也還能繼續(xù)使用，只要能在兩年內(nèi)還清，代價尚還能接受，而好處就在于，你會一直擁有一筆備用金，幫你抵御一部分現(xiàn)金流上的風險，未來也能更好上岸，大部分都在說很多人都會說負債之后啊，如果沒有能力還，你就直接放棄，不要再繼續(xù)苦苦維持了。不到頭的。只有說全面崩盤之后，你才能讓自己去徹底的放松，才可以說靜下心來好好賺錢。很多人對負債都是這樣的一個態(tài)度，坦然面對，接受全面預期。當然如果讓我來說，我是覺得但凡有一息尚存，都不要貿(mào)然的撒手，這不僅是一種態(tài)度，更是一種理智的解決方案。因為崩盤之后的問題其實要麻煩很多。你聽別人說崩盤吧，讓催收來的更猛烈些吧。但事實上，崩盤之后，你要面臨的問題是更多的，并且問題持續(xù)的周期更長，錢還是要還，你聽別人說崩盤之后就能安心賺錢了，好好搞創(chuàng)收了，那難道不崩盤，你就不能安心創(chuàng)收嗎？

你要指望著崩盤才能調(diào)節(jié)心態(tài)，那你其實崩不崩都是這個樣，都是一樣的，心態(tài)，是靠自己調(diào)節(jié)的，你想開了自然都能放平，想不開怎么做都沒用，所以繼續(xù)維持也好，崩盤也罷，這是一種過程，而不是一種結(jié)果。你即便是在以貸養(yǎng)貸，那整個過程當中，你依然可以安心的去想辦法賺錢，

困擾大多數(shù)人上岸的因素其實只有兩個，第一個是利息，第二個是收入。很多人呢就是因為在乎利息的問題，才會選擇放棄還款的。那你告訴我，絕大多數(shù)人買房都是貸款三十年，對吧？一百萬的房貸三十年差不多要還一百八一百九，這個利息是翻倍的。但是你覺得這個利息高嗎？那為什么不直接全款買呢？

所以利息這個東西呢是一個以時間換空間的游戲，你再算一下協(xié)商分期的周期，它最長是五年的，并且你在在協(xié)商前的罰息翻倍的，哪個更劃算呢？如果協(xié)商五年，那你十年內(nèi)都是黑戶，這你有考慮過嗎？對于大多數(shù)人來講，崩盤和不崩盤，其實在財務上損失的是差不了多少的協(xié)商，并不是說你只用還本金就這么簡單的。所以我覺得如果你的條件允許，不要輕易的放棄。

最后，你如果真想走出負債的泥潭，就的要理解負債的本質(zhì)。負債的本質(zhì)是透支。就像熬夜一樣，熬夜透支的是你未來的精力和生命力，而負債透支的是你未來的財富和機遇。

所以這個透支呢一定是要有意義的。如果你能通過不逾期最低還款的行為，就是你通過這種方式的周轉(zhuǎn)，爭取到了時間，在短時間內(nèi)找到了新的收入來源，從而快速還清了負債，或者是你通過爭取到的時間，去配置到良性的融資杠桿，轉(zhuǎn)化了你的惡性負債，這其實是往好的方向去發(fā)展，如果你覺得通過這種不逾期的方式，讓你的還款壓力和負債變得更遭，在短時間內(nèi)你沒有能夠突破自我，也沒有找到轉(zhuǎn)化負債的方法，最終榨干了所有的現(xiàn)金流，不得不面臨債務的全面崩盤，這其實是向更壞的方向去發(fā)展！

你衡量一下負債能給你帶來什么更大的財富還是更多的機會？哪怕能給你帶來一些經(jīng)驗和教訓，他也是值得的。但如果你覺得這個過程只能給你帶來痛苦，只會讓負債變得更高，沒有任何的意義，那就不要想了，及時止損吧

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