信用卡網(wǎng)貸債務(wù)問(wèn)題，到底要不要委托協(xié)商？

信用卡網(wǎng)貸債務(wù)問(wèn)題，到底要不要委托協(xié)商？（附協(xié)商話(huà)術(shù)）純干貨，請(qǐng)認(rèn)真做筆記！

作為一個(gè)信用卡負(fù)債總額超過(guò)50萬(wàn)的過(guò)來(lái)人，給大家總結(jié)了以下4點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于那些一直問(wèn)我信用卡逾期了怎么跟銀行協(xié)商解決問(wèn)題的朋友，尤其應(yīng)該多看幾遍：

1.如何在信用卡逾期后與銀行協(xié)商，許多人的第一步是急于通過(guò)電話(huà)和銀行上來(lái)就申請(qǐng)分期還款，然后就各種被拒絕碰一鼻子灰。而事實(shí)上，我們的第一步應(yīng)該是總結(jié)自己目前現(xiàn)有的資金有多少，每月的收入和支出，可以提取多少錢(qián)來(lái)作為還款協(xié)商的金額。

我遇到很多咨詢(xún)我問(wèn)題的朋友，有的甚至說(shuō)他現(xiàn)在沒(méi)有收入，怎么和發(fā)卡行進(jìn)行談判。想想看，你連收入都沒(méi)有。銀行為什么要和你談判？經(jīng)過(guò)計(jì)算和協(xié)商，你負(fù)擔(dān)不起還是還不上該怎么辦？

記住，信用卡逾期后，我們將與銀行公平協(xié)商分期還款的機(jī)會(huì)只有一次。我們必須珍惜和高度重視它，不要盲目的去談，一定要做好充分的準(zhǔn)備。

2.在了解了我們的收入支出之后，我們就有了一個(gè)底線。此時(shí)的我們就需要調(diào)整心態(tài)，積極聯(lián)系發(fā)卡行，明確的跟他們溝通目前實(shí)際的情況，如債務(wù)、收入，讓銀行知道你入不敷出的真實(shí)的原因，也要表達(dá)出目前收入相對(duì)穩(wěn)定，但不能完全覆蓋現(xiàn)階段的每一筆債務(wù)，這樣說(shuō)的目的就是要讓人家對(duì)你有信心，你如果說(shuō)你目前飽一頓饑一頓，那人家憑什么相信你有能力履約呢？可能直接起訴你。所以協(xié)商這件事，說(shuō)錯(cuò)一句話(huà)都會(huì)對(duì)你的結(jié)果造成直接的影響！

然后明確提出自己的協(xié)商分期付款需求，此需求必須要在合理的范圍內(nèi)，一般在12-60期中間，根據(jù)自己的信用卡金額和自己的還款能力來(lái)定。例如，如果你只有1萬(wàn)元的額度，你非要分為60期還，那么肯定不科學(xué)也不合理，銀行很難通過(guò)你的訴求。有過(guò)個(gè)別的可以成功，但大部分不行的！

3.在與銀行的協(xié)商中，銀行一開(kāi)始基本上不會(huì)輕易允許。目前，我們可以參考的法律法規(guī)是《商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法》第70條，大致描述了債務(wù)人在特殊情況下負(fù)擔(dān)不起還款職責(zé)，但債務(wù)人仍有還款意愿，銀行可以與債務(wù)人進(jìn)行公平談判協(xié)商，分期還款最長(zhǎng)不超過(guò)60期。

4.信用卡逾期與銀行協(xié)商分期付款后，一般需要提供證明您負(fù)債的個(gè)人信用報(bào)告等材料。一般來(lái)說(shuō)，找一家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)詢(xún)問(wèn)哪些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有可以打印信用報(bào)告的設(shè)備，類(lèi)似于自動(dòng)取款機(jī)，刷一下身份證就能出報(bào)告，一般一年度內(nèi)第一次去查詢(xún)都是免費(fèi)的。

除了個(gè)人信用報(bào)告外，一般還需要個(gè)人收入證明，有些還有嚴(yán)重疾病信息和其他原材料。

逾期信用卡并不可怕。更可怕的是，信用卡逾期后，一味的想著逃避掩耳盜鈴，這最終買(mǎi)單的還是你自己，比如之前找我的就有被定義信用卡詐騙被判刑事責(zé)任的案例，所以千萬(wàn)別讓無(wú)知害了自己！

個(gè)人情況分析

協(xié)商還款前你要知道自己的個(gè)人情況，主要是以下三點(diǎn)：

1、負(fù)債情況：哪家銀行？欠款多少？逾期多久？

2、收入評(píng)估：現(xiàn)階段存款，未來(lái)收入評(píng)估，每月可還款金額。

3、還款計(jì)劃：根據(jù)欠款金額和逾期時(shí)間做出計(jì)劃，確定還款的輕重緩急！

協(xié)商流程及話(huà)術(shù)：首先第一點(diǎn)、致電銀行客服中心。這里大家注意一下，一定不要打錯(cuò)了，有的時(shí)候持卡人他們對(duì)這一方面不太了解，他們往往會(huì)打到第三方催收的電話(huà)，那催收肯定是不會(huì)同意的，也不會(huì)和你協(xié)商還款，他還會(huì)讓你全額還款，并且讓你把違約金、利息全部還上，最終還可能會(huì)逼你威脅你還款，會(huì)提出一些你根本不可能接受的方案。比方說(shuō)你欠某某銀行10萬(wàn)元，催收會(huì)和你說(shuō)你想跟我協(xié)商還款我可以接受，但是你只能分六期，那則算下來(lái)一個(gè)月就得還一萬(wàn)多，將近2萬(wàn)元，一般人都還不上，你也不可能會(huì)接受，所以我們千萬(wàn)不要相信第三方催收的任何承諾，這個(gè)時(shí)候大家一定要長(zhǎng)心眼，一定要撥打信用卡客服中心的電話(huà)。第二點(diǎn)、電話(huà)接通以后。可以先說(shuō)，你好，麻煩幫我查一下這張卡的本金是多少，違約金是多少，利息是多少，那么銀行客服就可以給你算出這些是多少錢(qián)。這里我們一定要注意，跟客服打電話(huà)的時(shí)候，態(tài)度一定要隨和溫婉一些，畢竟我們是欠人家的錢(qián)，我們是來(lái)找人家協(xié)商的。第三點(diǎn)，你逾期了，跟人家協(xié)商，你肯定要說(shuō)明原因。比方說(shuō)失業(yè)了，生病了都可以，每個(gè)人的情況不一樣，但是要注意，一定要實(shí)事求是，一定要是合適的，不可抗拒的。為什么呢？因?yàn)槲覀円鶕?jù)商業(yè)銀行信用卡監(jiān)督管理辦法的規(guī)定，在特定情況下，持卡人無(wú)力償還才可以申請(qǐng)，那如果說(shuō)我有錢(qián)就是不還，我想找你們協(xié)商，那肯定是不行的，必須要說(shuō)明原因后才可以和銀行協(xié)商。第四點(diǎn)、我們說(shuō)生病了或者住院了，那這種情況銀行是需要你提供證據(jù)的，我們需要自圓其說(shuō)。那比方說(shuō)你生病了，那你得有個(gè)住院證明，或者說(shuō)失業(yè)了，那要有個(gè)下崗證明之類(lèi)的，那如果說(shuō)單位給你買(mǎi)社保，那你也可以說(shuō)我們單位給我買(mǎi)的社保都停了，這幾個(gè)月我都沒(méi)有交，那是不是失業(yè)了呢？還有就是我們很多持卡人信用卡里的錢(qián)他不是正常消費(fèi)的，就是說(shuō)不去商戶(hù)或者超市進(jìn)行消費(fèi)刷卡，他完全就是用自己的機(jī)器或者個(gè)人手段套現(xiàn)出來(lái)的，那這個(gè)你千萬(wàn)不要和銀行說(shuō)，要不然你就是自投羅網(wǎng)，這里我就不過(guò)多細(xì)說(shuō)了。第五點(diǎn)、讓客服給你意見(jiàn)或者引導(dǎo)客服說(shuō)出可以個(gè)性化分期這個(gè)業(yè)務(wù)。如果客服他就是不說(shuō)怎么辦？他只是單純地安慰你說(shuō)這個(gè)逾期了也沒(méi)有辦法，包括你的一些個(gè)人遭遇，我們表示同情，但是你這個(gè)錢(qián)該還，還是要還的。那我們應(yīng)該怎么辦呢？這個(gè)時(shí)候就要看我們的話(huà)術(shù)了，我們繼續(xù)往下說(shuō)，我們可以繼續(xù)和銀行客服說(shuō)，我現(xiàn)在每個(gè)月有4000塊錢(qián)的工資，除去我的一些固定的生活開(kāi)銷(xiāo)，我每個(gè)月還可以還2000元左右，我能不能向你們申請(qǐng)分期付款或者是分期還款？那這個(gè)時(shí)候我們?cè)俑y行客服說(shuō)的時(shí)候，我們一定要注意還款的金額，要根據(jù)我們的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，不能夸大，要實(shí)事求是。比方說(shuō)我們一個(gè)月的工資也就三四千元，你非要跟銀行說(shuō)我一個(gè)月有一萬(wàn)多2萬(wàn)元，那銀行肯定說(shuō)那你先還50%，剩下的我來(lái)幫你分期，那你不就是自討苦吃。比方說(shuō)你賬單逾期了5萬(wàn)，銀行讓你先還個(gè)30%，那5萬(wàn)的30%就是15000，或者說(shuō)讓你還50%，那就是25000，那你這個(gè)時(shí)候又傻眼了，沒(méi)有錢(qián)還，所以我們要實(shí)事求是，不可以夸大。一方面說(shuō)了自己有4000元的收入，這里也表示了我們有還款能力，另一方面就說(shuō)每個(gè)月可以還2000，這里也表達(dá)了自己的還款意愿。在你還在糾結(jié)的時(shí)候選擇的人已經(jīng)按照協(xié)商的方案還了幾期了，債務(wù)也在慢慢減少。而你又多了幾期利息和違約金，仍然還是面對(duì)每天催收的騷擾和恐嚇，同時(shí)也多了銀行對(duì)你的起訴風(fēng)險(xiǎn)。

客戶(hù)成功案例

星辰老師（微信：pos881100）希望大家能夠盡快地還清欠款，早日上岸，回歸到正常的生活！債務(wù)逾期，停止催收，協(xié)商分期，債務(wù)規(guī)劃，債務(wù)問(wèn)題，愿你三冬暖、愿你春不寒、愿你不因債務(wù)煩。

真實(shí)案例分享

XX先生成功上岸兩個(gè)多月了，之前也是因?yàn)榧笔滤⒘撕芏嘈庞每ㄟ€不起，折磨了我好久。信用卡還不起，不說(shuō)什么影響之類(lèi)的，沒(méi)有哪位想主動(dòng)逾期的。所以到了信用卡逾期的地步，基本都是負(fù)債累累無(wú)法支撐，逾期以后最直接的就是每天要面對(duì)催收的騷擾。短信轟炸，爆通訊錄，發(fā)各種律師函，各種威脅上門(mén)都是家常便飯。違約金利息也越來(lái)越多，家人被騷擾，銀行要起訴我。每天焦頭爛額，沒(méi)有多少收入更別說(shuō)怎么去解決還錢(qián)的問(wèn)題。親戚朋友都知道我欠錢(qián)，表面沒(méi)什么，都離我遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，害怕我借錢(qián)。每天都害怕被起訴，怕起訴了出什么事，家里人怎么辦。

后來(lái)無(wú)意在群里看到群友說(shuō)有位梁老師能幫忙解決逾期問(wèn)題，于是加上他的微信求助，發(fā)現(xiàn)梁老師很耐心，人超好。梁老師分析了我的債務(wù)，幫我規(guī)劃，怎么去應(yīng)對(duì)。我按照梁老師給的辦法，很快就沒(méi)催收了，也沒(méi)有傳票。幫我把招商逾期半年的14萬(wàn)和廣發(fā)銀行逾期5個(gè)月罰息共6萬(wàn)多的信用卡免息分期60期，網(wǎng)商貸14萬(wàn)多和招聯(lián)金融6.5萬(wàn)幫我辦理了延期三年還款，還減免了利息，所有逾期的網(wǎng)貸都幫我規(guī)劃了，上岸后，我才知道走了太多彎路，之前一直拆東墻補(bǔ)西墻，真心感謝介紹。