分享：淺談一機一戶帶來的影響

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有問題請聯系客服公眾號該公眾號已被封禁后臺有人咨詢什么是一機一碼，關于259號文的一機一碼政策，其實已經寫過好幾篇了。

支付行業最終定是優勝劣汰的走向。

支付公司，銀行等相關機構也在迎合政策的落地做出調整。

很多持卡人都在擔心“一機一碼”落地后怎么辦？

會不會引起銀行的風控，畢竟固定一個商戶套現的痕跡實在太明顯了，如果全面執行的話，到底該如何應對？

已經收到了銀行風控的提醒短信，擔心銀行降額額，甚至卡的朋友，穩住，別慌！

今天就淺談一下關于259號文件帶來的影響

一、什么一機一碼？

1.每臺銀行卡受理終端只能對應一個受理終端序列號，即“一機一碼”

2.每臺銀行卡受理終端只能對應一個特約商戶，即“一機一戶”。目前市面上存在很多第三方支付公司提供的，線下個人小微入網POS機都是采用的"一機多商戶"模式。

POS機全面執行一機一碼是指每臺POS機具有唯一的設備識別碼，并且每臺POS機只能對應一個商戶。這個政策的目的是逐步消除現在一臺POS機可以自動變換不同商戶的情況，以確保交易的安全性和準確性。

在這種政策下，一臺POS機只能對應一個固定的商戶，因此商戶需要對自己的POS機進行嚴格管理，確保只用于自己的業務交易。如果商戶需要使用其他商戶的POS機進行交易，就需要重新申請和審批，這將增加交易的復雜性和成本。

二、為什么要一機一碼？

人行259號文的政策要求，防止支付公司套碼損害銀行銀聯利益，杜絕虛假的商戶包裝，明確交易流水去向，打擊洗錢等非法活動。

三、執行時間和范圍？

從2021年延期到了2023年開始執行，要求支付公司、銀行必須執行。最遲到2023年12月14日，全中國的POS機都不自動變商戶了，無一例外。

POS機一機一碼的優勢

1.防止跳碼違規操作

POS機的跳碼容易導致卡片封卡降額，給卡友們帶來了極大的困擾。而一機一碼的推出，使得商戶無法更換，自然也就避免了跳碼現象的發生。這對于保護卡友們的用卡環境具有重要意義。

2.穩定費率

在以往，POS機費率暴漲是許多卡友們的痛點。而現在，刷卡量將分散到幾臺機器上，如果某家POS機的費率上漲，就可以選擇不用它，因此，暴漲POS機費率的情況將會得到遏制。這將使POS機費率更加穩定，為卡友們帶來實實在在的好處。

四、信用卡固定在一個或幾個商戶上刷，有什么影響？

對銀行來說，信用卡本質是一款借貸產品，把錢借出去，才能產生收益。

在眾多借款人（持卡人）中，再進行風控，優質客戶給提額，風險客戶降額封卡，一般客戶沒有影響。

刷卡的商戶是固定不變，還是筆筆變化，不是風險判定的標準。

因為在同一個中國，大家都是一套游戲裝備，刷卡工具功能一樣。

原來，所有人都是筆筆變商戶，你能變別人也能變。現在大家都固定一個商戶或者3-10個商戶輪流摩擦，都沒有選擇。

總之，持卡人都是一樣的操作模式和手法，并不能因為你刷的商戶變化更多而認定為優質客戶。

只是持卡人自己有上帝視角，覺得筆筆變化就是在真實消費，不會被銀行發現，不變就心虛擔心被發現那啥了。

實際上用腳趾頭都能想到：大多數用戶根本不具備這樣的消費能力，不可能月均收入幾千，卻月消費大幾萬甚至幾十萬，還每個月如此。

核心邏輯是銀行發放信用卡屬于商業行為，它借你用，產生交換價值，創造利潤。

后期通過內部的綜合評分風控標準來判斷你的還款能力，再決定是否把額度借給你持續使用。

持卡人只要做到以下幾點，就不會被認定為風險用戶：

①信用卡不要逾期。

②不亂點網貸鏈接，查授信額度也有影響，不借網貸小貸。

③負債不要超過信用總授信額度70%。可以做零賬單或低額賬單來降低（隱藏）信用卡負債，把賬單日當作還款日，在賬單日前一天就先還款。

④不要做最低還款，說明還款能力出了問題，對銀行來說風險很大。

其他注意事項：

核心理念：養卡不如養征信。

現金流不緊張的持卡人：應該優先養征信，信用卡隨便玩。

現金流緊張的持卡人：更要養征信、降負債、去網貸，否則信用卡很容易被風控而降額封卡。

POS機一機一碼可能帶來的不便

1.使用成本增加

一機一碼的實施可能會使使用成本相應增加，因為每個商戶都需要配備一臺POS機。但是，從長遠來看，這一變革對于保護卡友們的用卡環境有著顯著的改善作用。

2.管理難度增加

對于用戶來說，需要管理和維護多臺POS機可能會增加工作量和管理難度。但是，這可以通過采用現代化的POS機管理系統和使用便捷的無卡支付終端解決方案來解決。

用刷卡機倒卡，以卡養卡的朋友們，面臨被監管無法倒卡的局面。有關進一步促進信用卡業務規范健康發展，通知中提到了信用卡資金不得用于償還貸款以及投資，還提到了銀行和收單機構應當建立對套現行為測試和分析攔截機制。

說白了就是你用的刷卡機得讓銀行掙錢。國標費率0.6，你非得讓他0.55，甚至0.38，這不是跟銀行對著干嗎？

至于市面上常說的那些保養技巧：刷卡不加整數、不加小數點等，其實并不重要，也沒什么用。。

不管你接受與否，事實都是無法改變的。。

1.該政策是全國性的，適用于所有品牌，無一例外。。

2.固定商戶，所有持卡人都一樣，別無選擇，只能接受這個事實。

每張身份證最多可以在銀聯卡上注冊15個小微商戶。無論您申請多少個品牌的機器，商戶總數可達15家。。

在這種情況下，如果你說一個家庭和兩個家庭是有區別的，那么你就是在遮掩你的耳朵，隱藏你的恥辱。。

2戶和5戶、10戶和15戶有什么區別嗎？。不，多幾個開關絕對不會讓任何人變得更好。。

沒有辦法變出許多商家來蹭卡。在這樣的背景下，我們可以100%肯定。

信用卡風控與商戶是否變更無關！

最需要關注的是：資金安全、利率穩定、不亂漲價。。

5.銀行對“一機一戶”會有什么反應？。

一臺機器，一個賬號。其實，最讓人頭疼的是銀行的風控部門。。

畢竟，作為發卡機構，銀行既是裁判員：負責信用卡使用的風險管理；又是運動員：癡迷于信用卡的低風險高利潤回報。。

“一機一戶”在全國范圍內的推行，意味著所有持卡人都在打一張明牌：如果不安裝，該卡每月都會被蹭卡，不能消費。。

銀行該怎么辦。所有卡片減少和阻擋。不可能，絕對不可能。

一機一賬號的目的：POS終端實名制，交易路徑清晰，非常容易判斷哪些小微商戶是正常消費還是卡摩擦，不像過去是摩擦還是消費模棱兩可。。

每一個商戶信息都對應一張固定的身份證，通過交易記錄可以直接追溯來源，打擊違法行為效率更高。。

以前是由支付公司打包的，同一個商家被多個用戶打包交易。。

如果某個商家的某筆交易出現了問題，你必須找到源頭，找到責任人，你必須和支付公司合作，現在已經沒有這個必要了。。

至于市場上常說的刷卡保養技巧：刷卡時不刷整數、不使用小數點等，其實并不重要，也沒什么用。

摘要：無論您是否接受上述內容，都無法改變事實。

1、該政策全國范圍內，所有品牌均適用，無一例外。

2、固定商戶，所有持卡人都一樣，他們也只能接受這個事實。

手動選擇確實比以前麻煩了一些，但相比之下，已經是一個延遲策略的最佳解決方案了。一個比幾個好。何必花更多的錢去購買多臺設備，占用包里的內存。

此外，每張身份證最多可注冊15家銀聯小微商戶。無論您申請多少品牌的機器，商戶總數最多可達15個。

這種情況下，你說一戶和兩戶有區別，那你就是捂住耳朵、掩飾羞恥了。

2戶和5戶、10戶和15戶有區別嗎？不，多開關幾次絕對不會讓你變得更好。

不可能創造出很多商戶來蹭卡。在這種情況下，我們可以100%確定：

信用卡風控與商戶是否更換無關！

最需要注意的是：資金安全、費率穩定、不隨意漲價。

相信銀行也早做好準備了，259號文是2021年下發的，只是原來支付公司一直不執行。

對于卡片摩擦，銀行的關鍵是升級風控體系。應關注持卡人摩擦是否多元化，賬單是否完善。他們能篩選出優質客戶和垃圾客戶嗎？

哪些商家受到影響？系統里確實有數據。也許只有打電話分期付款的推銷員才會關心。

風險控制總是看：信用記錄是否良好、負債率和還款能力。

那么朱珠來的判斷是，銀行不會對持卡人與固定商戶的大規模摩擦做出反應。這不是他們關心的。

只是現在整個市場一片混亂。不同平臺的各類自媒體和支付機構都在試圖搶占先機，引導市場輿論向有利于自己的方向發展。

6、在線免卡和二維碼工具可以完美避開259號文件嗎？

市場上，一些人會利用這一政策鼓吹手機POS、無卡支付、二維碼仍隨意更換商戶，這不屬于259號文的實施范圍。

線上是否更符合當前支付場景、模擬真實消費？

還是同樣的邏輯：不管你線上線下有多少摩擦，你每個月的收入值幾萬還是幾十萬？

用它來進行網上消費并沒有什么問題。如果是信用卡摩擦轉賬，除非你確實不缺額度，資質一流，否則就別碰。

多年來，說到摩擦卡，無論線上產品多么牛逼、多么便捷，無論口號多么響亮，都無法取代線下終端。有以下原因：

1、微信支付寶的風險控制對刷卡摩擦零容忍。太多的T會影響微信和支付寶的正常消費，將其拖入暗室。信用卡付款選項始終是灰色且不可用。

2.、對于網上交易，銀行收取的費用非常低，入不敷出。以用戶卡安全為名，二維碼或者無卡摩擦的風控也非常嚴格，很容易導致卡的降額、封卡。

3、線上刷卡確實更方便，但與洗Q等違法行為一樣，線上的風險比線下大得多。特別容易出現問題，通道被關閉。甚至存在相關領導人佩戴銀手鐲的風險。這也是多年來線上摩擦的一個重要原因，就是沒有一個平臺能夠長期支持。

最后，不無道理地看事實：做線下POS的代理商永遠多于線上無卡支付。

難道這些所謂的傳統代理商不知道嗎：線上無卡、二維碼不需要硬件，運營成本更低，便捷的摩擦功能更容易推廣和獲客（大多數客戶根本不懂）。

不做出更好的產品就賺不到錢嗎？他們是困惑還是愚蠢？

畢竟不穩定的產品和平臺并不是代理商和客戶想要的。

對于POS工具來說，就是為了獲得自己的信用。沒有那么多使命和責任，只要安全收到貨款，不亂收費即可。

過去“完美”的鈔票在過去的72年里已經發生了變化，并將成為回憶。

今天我卸了妝，恢復了原來的樣子。它是固定的，無論你或我喜歡它，都不能改變。

作為成年人，無需多言，接受現實，逐漸習慣即可。

由于有些人總是不愿意面對事實，需要這種感覺，所以我只是給你一個滿足這種感覺的建議，但沒有用。

不過2臺以上的機器是完全沒有必要的，這樣會增加成本，而且還是有一些品牌的機器稍微聰明一點，可以讓幾個商家手動切換。

信用卡摩擦本質上是有固定成本的，節省一點一次性硬件成本是有好處的。更何況，處處都是陷阱，一不小心價格就會上漲2%、3%。

最后，多考慮一下提高自己的收入水平，賺錢。這是解決問題和感到安全的關鍵。

當摩擦需求逐漸減少甚至消失時，您還會擔心授信是否繼續、授信額度會增減嗎？

建議大家合理安排POS機使用策略

1.選擇可靠的品牌和服務商

在實施一機一碼后，選擇可靠的品牌和服務商尤為重要。卡友們應該了解不同品牌和服務商的費率、服務和口碑等方面的差異，并根據自身需求做出明智的選擇。

2.定期檢查費率情況

卡友們應該定期檢查自己使用的POS機的費率情況，以及商戶編碼是否與所刷卡的銀行記錄一致。如果發現費率異常或跳碼現象，應立即與服務商聯系并解決問題。

3.建立良好的POS機使用習慣

在使用POS機時，卡友們應該注意核對賬單、保留小票等證據，以防止被收取額外費用。同時，合理安排刷卡的時間和地點，避免在高峰時段或高風險地區使用POS機。此外，妥善保管POS機和相關配件，避免被盜或遺失。

總結

POS機一機一碼的實施雖然在某些方面帶來了一些挑戰，但是從長遠來看，它對于保護卡友們的用卡環境、穩定費率、提高支付穩定性等方面都有著顯著的好處。卡友們應該認真了解這一變化的影響，合理安排自己的POS機使用策略，并積極采取措施應對可能帶來的不便。只有這樣，才能更好地適應POS機一機一碼帶來的變革，享受更加便捷、安全和穩定的支付體驗。