透支信用卡拒不還款？文山一人被告上法庭

透支信用卡拒不還款？文山一人被告上法庭

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及

很多年輕人使用信用卡超前消費

若未來收入沒有達到預(yù)期

借貸者往往因無力償還欠款及利息

陷入法律糾紛

01基本案情

2018年，甲某向A銀行申請辦理信用卡。甲某填寫了信用卡申請表，在申請表上書面聲明“本人已閱讀全部申請資料，充分了解并清楚知曉信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合約的各項規(guī)則”。銀行核準(zhǔn)申請后向甲某發(fā)放了信用卡，甲某領(lǐng)取信用卡并激活使用，但刷卡后未按時還款。

截止2023年8月，甲某共欠A銀行信用卡透支本金、利息、違約金合計4600元，A銀行經(jīng)過多次催收無果，于是將甲某訴至文山市法院。

02法院判決

文山市法院經(jīng)審理認為，甲某向A銀行申請辦理信用卡，A銀行核準(zhǔn)并向其發(fā)放了信用卡，甲某作為信用卡的領(lǐng)用人，在透支信用卡后，應(yīng)當(dāng)按照合約的約定履行償還透支本金的義務(wù)。

甲某作為完全民事行為能力人，在申請辦理信用卡時就已經(jīng)表示“充分了解并清除知曉信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合約的各項規(guī)則”，領(lǐng)用合約中明確約定了信用卡透支利息的計算方式，以及未能按期償還最低還款額的應(yīng)支付違約金，A銀行要求甲某支付利息和違約金，于法有據(jù)。故判決甲某償還A銀行信用卡透支本金、利息、違約金合計4600元，同時還應(yīng)按領(lǐng)用合約的約定支付后續(xù)的利息和違約金至本金清償之日止。03

法官說法

信用卡是商業(yè)銀行簽發(fā)的，給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用支付工具。它的便捷高效，一度為越來越多的人接受和喜愛。但它也易使人消費無規(guī)劃，有可能超出實際購買能力，甚至無力償還被起訴。為此，法官提醒廣大金融消費者：

一、理性辦卡

辦卡前一定要向發(fā)卡行全面了解信用卡規(guī)則，咨詢清楚息費標(biāo)準(zhǔn)，免息還款期、逾期還款的法律后果等，避免“刷卡一時爽，還款淚汪汪”。

二、理性消費

使用信用卡應(yīng)量入為出，有多少還款能力就消費多少，消費后應(yīng)及時還款，避免逾期。若出現(xiàn)逾期應(yīng)及時聯(lián)系發(fā)卡行協(xié)商還款方案，積極履行還款義務(wù)。逾期不還不但要承擔(dān)利息、復(fù)利、違約金，個人征信也會留下不良記錄。惡意透支信用卡還有可能涉嫌刑事犯罪。

三、信用卡不可出租出借

持卡人出借信用卡給他人的行為，違反《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，同時也違反持卡人與銀行之間的契約內(nèi)容，存在較大的法律風(fēng)險。一方面，出借信用卡的行為妨害國家金融管理秩序，出借后信用卡給他人使用，增加了信用卡被惡意透支、形成不良信貸的風(fēng)險，影響了金融信用環(huán)境。另一方面，出借信用卡行為存在較大民事甚至刑事法律風(fēng)險。信用卡出借后，持卡人仍然是信用卡還款主體，借卡人能否償還的風(fēng)險實際上由持卡人承擔(dān)。持卡人尋求法律途徑向借卡人提起民間借貸訴訟時，有可能會被認定為無效合同，僅支持償還本金，持卡人自行承擔(dān)違約金等費用，損害自身財產(chǎn)權(quán)益。若借卡人使用期間進行非法套現(xiàn)、高利轉(zhuǎn)貸、詐騙等違法行為，還可能承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

04相關(guān)法條

《中華人民共和國民法典》

第五百七十七條：當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。第六百七十五條：借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。第六百七十六條：借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十六條：【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

第二十八條：個人申領(lǐng)銀行卡（儲值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；凡在中國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡；銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。來源：文山市法院