多家銀行信用卡“交易、分期、還款”等政策調(diào)整

多家銀行信用卡“交易、分期、還款”等政策調(diào)整

2023年第一季度，各家銀行發(fā)布了哪些重要公告？有哪些重要政策值得關(guān)注？……快來跟小編一起看看吧！

部分銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)整

賬戶管理

中國銀行《關(guān)于開展長(zhǎng)期睡眠信用卡賬戶安全管理工作的公告》管理范圍為客戶名下連續(xù)18個(gè)月及以上無主動(dòng)交易、且無任何未償款項(xiàng)和存款的長(zhǎng)期睡眠信用卡。自2023年3月20日起，中國銀行將對(duì)符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理。光大銀行《關(guān)于開展長(zhǎng)期不動(dòng)卡安全管理的公告》將對(duì)連續(xù)24個(gè)月及以上無客戶主動(dòng)交易的卡片納入安全管理范圍，分階段做卡片到期不續(xù)發(fā)新卡處理。

浦發(fā)銀行《關(guān)于我中心客戶信用卡持卡數(shù)量管理的公告》對(duì)同一客戶名下持卡數(shù)量設(shè)置上限，即同一客戶名下最多可保留20張有效的浦發(fā)銀行信用卡（含主卡及附屬卡）。2023年4月1日起，將統(tǒng)一對(duì)客戶名下超過20張數(shù)量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后卡片將無法正常使用。

北京銀行《關(guān)于清理個(gè)人信用卡卡片的公告》為確保客戶名下信用卡賬戶及卡片安全，北京銀行將定期對(duì)客戶名下長(zhǎng)期未發(fā)生主動(dòng)交易的卡片做銷卡處理，名下其他正常使用的信用卡不會(huì)受到此次操作的影響。北京銀行將至少提前10個(gè)自然日通過短信形式通知，銷卡后卡片不可正常使用。如賬戶下卡片均已銷卡，且賬戶無欠款、無溢繳款，還將對(duì)客戶名下的信用卡賬戶進(jìn)行銷戶處理。

徽商銀行《關(guān)于調(diào)整徽商銀行信用卡持有數(shù)量上限的公告》自2023年1月5日（含）起，對(duì)信用卡持有數(shù)量上限進(jìn)行調(diào)整。同一客戶在徽商銀行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張（含），不含附屬卡、公務(wù)卡及商務(wù)采購卡。

交易管控光大銀行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡資金用途管控的公告》光大銀行信用卡不得在融資租賃類商戶進(jìn)行交易；不得在房地產(chǎn)稅費(fèi)類商戶進(jìn)行交易；在房產(chǎn)租賃類商戶設(shè)定單筆交易不得超過1萬元人民幣、日/月累計(jì)交易不得超過3萬元人民幣。

分期業(yè)務(wù)徽商銀行《關(guān)于徽商銀行信用卡部分業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》自2023年1月5日（含）起，停止辦理信用卡部分分期業(yè)務(wù)（包括信用金分期、惠享金分期、惠農(nóng)分期）。同時(shí)現(xiàn)金分期額度調(diào)整為最高不超過人民幣5萬元，分期期限調(diào)整為最長(zhǎng)不超過兩年。

盛京銀行《關(guān)于調(diào)整信用卡分期業(yè)務(wù)相關(guān)收費(fèi)規(guī)則的公告》自2023年1月7日起，盛京銀行信用卡全部分期業(yè)務(wù)所收取的“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”調(diào)整為“分期利率”，“提前還款手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“提前還款違約金”，“提前還款手續(xù)費(fèi)率”調(diào)整為“提前還款違約金率”。

富滇銀行《關(guān)于調(diào)整信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)的公告》信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括信用卡現(xiàn)金分期（按日貸）及信用卡透支取現(xiàn)業(yè)務(wù)。信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度不超過授信額度的50%，信用卡現(xiàn)金分期（按日貸）總金額最高不超過5萬元人民幣。信用卡透支取現(xiàn)不能辦理賬單分期及靈活分期業(yè)務(wù)。

還款調(diào)整交通銀行《關(guān)于近期部分信用卡產(chǎn)品及服務(wù)變更的公告》自2023年4月1日賬單日起，消費(fèi)交易（不含預(yù)借現(xiàn)金交易、分期交易、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息、違約金及我行規(guī)定的其他交易及費(fèi)用）最低還款比例從10%調(diào)整至5%。

續(xù)卡調(diào)整光大銀行《關(guān)于優(yōu)化信用卡到期續(xù)卡策略的公告》若客戶即將到期的卡片在近1年內(nèi)發(fā)生過線下交易，則續(xù)發(fā)實(shí)體卡，否則續(xù)發(fā)數(shù)字卡。若客戶年齡在65周歲以上，原則上配發(fā)實(shí)體卡。數(shù)字卡可通過陽光惠生活A(yù)PP“新卡服務(wù)”-“數(shù)字信用卡”進(jìn)行激活，并查詢數(shù)字信用卡的卡號(hào)/安全碼/卡片有效期等信息。若續(xù)發(fā)數(shù)字卡的客戶仍需獲取實(shí)體卡，請(qǐng)?jiān)陉柟饣萆預(yù)PP“新卡服務(wù)—數(shù)字信用卡”功能板塊申領(lǐng)實(shí)體卡。

監(jiān)管政策

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式向消費(fèi)者披露產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、利息、收益、費(fèi)用、費(fèi)率、主要風(fēng)險(xiǎn)、違約責(zé)任、免責(zé)條款等可能影響消費(fèi)者重大決策的關(guān)鍵信息。貸款類產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)明示年化利率。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者告知收集使用的目的、方式和范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費(fèi)者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費(fèi)者不同意的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權(quán)信息的金融產(chǎn)品或服務(wù)。

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》

在原試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍基礎(chǔ)上，本次將開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍；將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

銀保監(jiān)會(huì)人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》

商業(yè)銀行對(duì)零售資產(chǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，在審慎評(píng)估債務(wù)人履約能力和償付意愿基礎(chǔ)上，可根據(jù)單筆資產(chǎn)的交易特征、擔(dān)保情況、損失程度等因素進(jìn)行逐筆分類。零售資產(chǎn)包括個(gè)人貸款、信用卡貸款以及小微企業(yè)債權(quán)等。其中，個(gè)人貸款、信用卡貸款、小微企業(yè)貸款可采取脫期法進(jìn)行分類。商業(yè)銀行對(duì)投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，應(yīng)穿透至基礎(chǔ)資產(chǎn)，按照基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。

銀保監(jiān)會(huì)人民銀行就《商業(yè)銀行資本管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見

對(duì)符合《信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法風(fēng)險(xiǎn)暴露分類標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定的監(jiān)管零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，其中符合標(biāo)準(zhǔn)的合格交易者的信用卡個(gè)人循環(huán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%。未使用的個(gè)人循環(huán)貸款授信額度、信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為40%，但符合條件的未使用的個(gè)人循環(huán)信用貸款授信額度、信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%。

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知》

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強(qiáng)信息共享，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警效率，完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)完善信貸管理流程，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)，扎實(shí)做好貸款“三查”，履行獨(dú)立審查程序，不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，也不得為爭(zhēng)取客戶放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求，堅(jiān)決避免過度競(jìng)爭(zhēng)和“搭便車”“壘大戶”等行為。

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)自主獲客意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提升自主經(jīng)營(yíng)能力，嚴(yán)禁主動(dòng)向貸款中介機(jī)構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機(jī)構(gòu)掌控市場(chǎng)主動(dòng)權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。