信用卡最低還款和分期還款，哪一種方式更好？

信用卡最低還款和分期還款，哪一種方式更好？

最簡(jiǎn)單的還款方式，那就是全額還款。就是刷多少還多少。前兩天也有人問(wèn)我，“信用卡如果全額還款的話，信用卡相比借記卡的優(yōu)勢(shì)在哪？”

金錢是有時(shí)間價(jià)值的，握在你手上的錢時(shí)間越長(zhǎng)，就能產(chǎn)生越多的收益。

別的不說(shuō)，如果你消費(fèi)的時(shí)候刷了信用卡，而把借記卡的錢放在某個(gè)活期產(chǎn)品，如果你消費(fèi)大的話，一個(gè)月還能有幾十元的利息。而到還款期的時(shí)候再把這筆錢取出來(lái)還給信用卡。

另外，信用卡有很多小羊毛可以薅，比如一些打折優(yōu)惠，或者積分換禮品的機(jī)會(huì)。所以這也是一個(gè)優(yōu)勢(shì)。

下面再說(shuō)說(shuō)手頭緊的時(shí)候，不能全額還款，還可以選擇的兩種還款方式——最低還款和分期還款。

最低還款額還款：是指持卡人只需要還應(yīng)還款額的10%，未還款的金額每天按照萬(wàn)分之五利率計(jì)息。欠幾天還幾天。

同時(shí)，如果到下個(gè)月沒(méi)有全部還清的話，下一期利息也要計(jì)息。

選擇最低還款額會(huì)失去享受免息期的待遇，需要支付一定利息。

打個(gè)比方，小六的信用卡賬單日為13日，還款日為下個(gè)月的2日，他在11日的時(shí)候消費(fèi)了1萬(wàn)元，且此次賬單中僅該筆消費(fèi)。到了第二個(gè)月的2日，小六由于手頭緊只歸還了最低還款額1000元，剩余的部分及利息在下個(gè)還款日的時(shí)候全部歸還。那么：

2017.12.2：他還了1000元

2018.1.2他需要?dú)w還的利息有：

10000×0.05%×22（11日-2日）+（10000-1000）×0.05%×31（11.2~12.2）=24.5元。

（加號(hào)前面因?yàn)檫x擇了最低還款方式，而失去了免息優(yōu)惠。已還款的1000元也需要計(jì)算利息。）

本金為000元，本息一起為24.5元。

如果這個(gè)月他選擇最低還款額，就需要還24.元。

那么到2018.2.2日。他需要?dú)w還的利息為：

（24.5-24.）*0.05%×31=12.03元

本息為：8453.58元

賬單分期：分期還款，可以分3、6、、12期等，分期越多，每期還款金額越少。但是分期的手續(xù)費(fèi)就越高。而且就算提前還款，也需要支付手續(xù)費(fèi)。

下圖是各大銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)：

同樣是前面那個(gè)例子，如果分3期還款的話，平分到3期還清，需要支付的手續(xù)費(fèi)15元。

大家肯定覺(jué)得選擇分期的方式，利息會(huì)比較低，其實(shí)不一定。

如果只是幾天不能還清賬單，選擇最低還款額還款。因?yàn)樽畹瓦€款的方式是按計(jì)算的，利息就會(huì)低一些。

還是前面那個(gè)例子，如果小六到12.10號(hào)發(fā)工資的時(shí)候就能還清剩余的信用卡，那么他選擇最低還款額的方式，需要支付的利息是：

10000×0.05%×22（11日-2日）+（10000-1000）×0.05%×8（12.2~12.10）=146元。

所以，短期內(nèi)無(wú)法還清信用卡的，選擇最低還款方式，而如果是長(zhǎng)期無(wú)法還完欠款的，選擇賬單分期。這樣都會(huì)使利息低一些。

選擇這兩種還款方式，不會(huì)對(duì)我們的信用產(chǎn)生不良記錄，大家不用擔(dān)心。而且，適當(dāng)?shù)姆制冢灿兄谖覀冃庞每ㄌ犷~。

不過(guò)，還是要切記——理性消費(fèi)！