最低還款VS分期還款，誰更坑？

最低還款VS分期還款，誰更坑？

現在使用信用卡的人，越來越多了。信用卡呢，不只是消費，還可以輔助我們理財的，詳情：理財幫手--信用卡

但是，凡事有利必有弊，這句話還是有一定的道理的，信用卡可以讓我們提前消費，還款日到了再把錢還給銀行。但是也有很多控制不住消費欲的人，不看還款能力，使勁刷信用卡，到還款的時候，就還不上，就會選擇最低還款或者分期還款。

但是你對最低還款和分期還款，真的了解么？其中的手續費，你明白嗎？

最低還款

最低還款，一般為消費金額的10%及其他各類應付款項。但是這種方式在算利息時是從消費就開始算的。也就是說，如果在當期賬單的還款日之前，還了最低還款額，雖然信用記錄不受影響，但是利息開支并不少。對于利息的收取，各家銀行規定不一，有的銀行按日息萬分之五分段計息，有的銀行則全額計息。

我們來舉個例子看清楚銀行是怎么算的利息。

比如，小希在3月3日刷了1萬塊，還款是4月3日，但是木有錢還，只能還個最低還款，那么這個利息費計算公式就是：

10000元X0.05%（日息）X30天（3月3日~4月3日）+（10000元-1000元）X0.05%X1天（4月4日）=154.5元利息費用。

1萬塊錢，每個月154.5元利息費，相當于年化在18.5%左右。

如果我在4月3日還款日當天還清這1萬塊錢，那這算是在免息期還款，是不用支付任何利息的。

但因為還款日當天選擇了最低還款，只還了賬單的10%，那從還款日的第二天開始，銀行就要開始計息了，直到還清賬單那天。

最低還款是不能享受免息的，不止剩余沒還賬單每天會產生0.05%的利息，連之前的免息期（3月3日~4月3日），也會變為非免息期，會產生的利息。下個賬單日如仍然沒有還清，則進行復利計算（本金加利息，利息生利息）。

分期還款

f分期還款，一般有3期、6期、期、12期、18期、24期。最低3期起，有些銀行，分期時間越長，手續費率越低，但是，我們給的手續費就更多了。

同樣的舉個例子來說明：

小希3月30的還款金額為1萬元，分6期還款，還款手續費0.8%，計算公式如下：

10000元÷6期+10000元X0.8%手續費=1746.67元（每期還款）

賬單總額÷期數+賬單總額X每期手續費=當期應還總額。

1萬塊錢的手續費，每月80元手續費，相當于年化16.%。

分期付款有個最大的問題就是，比如你選擇分6期還款，后續你還到第2期的時候，資金充足了，想一次性還完，那么不好意思，請把后面4期的手續費也一并還上。

如果真的還不上的時候，那種還款方式比較劃算呢？

欠款金額較大，且很長時間無法還清欠款，那么選擇分期還款比較劃算。

但如果欠款金額較小，短期之內就可以還清欠款，那么無疑是選擇最低還款。

雖然這兩種方法都不會影響信用度，但是不建議形成這種不良的用卡習慣。如果確保自己沒有還款能力的情況下，請控制消費、請控制消費、請控制消費。

分期還款或者最低還款，都是一個坑，天坑。

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