信用卡分期還款VS最低還款，哪個(gè)更劃算？

信用卡分期還款VS最低還款，哪個(gè)更劃算？

使用信用卡很可能會面臨無法及時(shí)還款的情況，這時(shí)分期或最低還款是緩解資金緊張的不錯(cuò)選擇。

但無論是最低還款還是分期還款，都需要支付一些額外費(fèi)用，這時(shí)候，既省事又省錢就是很多人做選擇的一個(gè)重要參考。

那究竟信用卡分期和最低還款哪個(gè)比較劃算？

信用卡分期VS最低還款

信用卡分期還款

（信用卡分期的方式有很多種，比如賬單分期、消費(fèi)分期、現(xiàn)金分期、汽車分期等等，我們這里著重介紹的是信用卡賬單分期。）

分期還款是指持卡人在信用卡消費(fèi)賬單日出來后、最后還款日前，因無法一次性償還當(dāng)期欠款，而向發(fā)卡銀行申請的將當(dāng)期賬單部分或全部進(jìn)行分期還款，并承諾支付手續(xù)費(fèi)的還款方式。

信用卡分期“免息不免費(fèi)”，要收手續(xù)費(fèi)。一般可分2—36期，分期期數(shù)越長，手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)就越高。不同銀行的手續(xù)費(fèi)率差別較大，一般都是根據(jù)期限長短來確定標(biāo)準(zhǔn)。

以下是各銀行信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率情況：

【星辰小建議】根據(jù)上表中各家銀行的分期期數(shù)的手續(xù)費(fèi)率來看：3期——工商銀行比較劃算；6期——中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行都差不多；期——中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行都差不多；12期——中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行都差不多；18期——建設(shè)銀行比較有優(yōu)勢；24期——農(nóng)業(yè)銀行比較劃算。

信用卡最低還款

最低還款是指持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難，可按發(fā)卡行的最低還款額進(jìn)行還款，但是不能享受免息還款期待遇。

最低還款的利息按照總額計(jì)算，及需要支付當(dāng)期賬單所有交易款項(xiàng)的循環(huán)利息，所以實(shí)際最低還款額為消費(fèi)金額的10%（每家銀行不一樣）加上其他各類應(yīng)付款項(xiàng)。

大部分銀行規(guī)定，若是按信用卡最低額的還款方式還款，從消費(fèi)入賬日開始計(jì)算，每日須付全部消費(fèi)金額萬分之五的利息，并按月復(fù)利。這樣，欠款時(shí)間越長，還款的壓力也就越大。

分期還款和最低還款哪個(gè)劃算？

有人說分期還款的手續(xù)費(fèi)高得嚇人，也有人說最低還款額的利息滾得驚悚。究竟哪個(gè)多，哪個(gè)少，我們還是來看一下數(shù)據(jù)。舉個(gè)例子：

1、分期還款

以欠款5萬元為例，假如分成3期，分期費(fèi)率是2.7％，到期需要支付的手續(xù)費(fèi)是1350元（可借助分期付款計(jì)算器計(jì)算）。

2.最低還款額還款

欠款5萬，分3個(gè)月還（假設(shè)交易日是賬單日的前一天），我們看一下結(jié)果：

第一個(gè)月還最低還款額的10％，即5000元，此時(shí)賬單中并沒有體現(xiàn)利息；

第二個(gè)月還款總額變成：剩余本金4.5萬元+利息720元（5萬*0.05％*18+4.5萬*0.05％*12），一共是45720元。到期按照最低還款額應(yīng)還款4572元。

第三個(gè)月還款總額是本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05％*18+本金*0.05％*30）=42176.7元，合計(jì)還款是42176.7+4572+5000=51748.7元，利息一共是1748.7元，比起上面的分期還款多了差不多400元。

不過這還只是分3個(gè)月還清全部欠款的情況，如果還款的月數(shù)越多，根據(jù)信用卡還款的循環(huán)計(jì)息法，最后需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

究竟選擇那種還款方式比較合適？

首先應(yīng)該先確定自己的情況。如果只是臨時(shí)性周轉(zhuǎn)不開，可以選擇最低還款額，這種方式不會影響持卡人的信用記錄，也不會收取持卡人的滯納金。不過刷卡消費(fèi)的全額資金從刷卡日起要收取每日萬分之五的罰息，而且是復(fù)利，直至還錢的前一天停止。

如果是消費(fèi)額度高且大額欠款，可以采用分期還款的方式。信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算，而且現(xiàn)在好多銀行的分期都是可以提前還清的，只需要多繳納1期的手續(xù)費(fèi)即可。

最后到底選擇哪一種還款方式還要大家結(jié)合自身情況決定。