最低還款和分期還款，哪一種方式更省錢？

最低還款和分期還款，哪一種方式更省錢？

信用卡是銀行送給大家的一筆財富，用的好福利不斷，受益匪淺。而信用卡還款方式大家一般都是使用到期全額還款，但是也有越來越多的朋友開始使用最低還款額還款和賬單分期。所以今天立哥就跟大家來說說這三種還款方式，哪種最省錢！

全額還款

最簡單的還款方式，就是刷多少還多少。前兩天也有人問我，“信用卡如果全額還款的話，信用卡相比借記卡的優(yōu)勢在哪？”

金錢是有時間價值的，握在你手上的錢時間越長，就能產生越多的收益。

別的不說，如果你消費的時候刷了信用卡，而把借記卡的錢放在某個活期產品，如果你消費大的話，一個月還能有上百的利息。而到還款期的時候再把這筆錢取出來還給信用卡。

另外，信用卡有很多羊毛可以薅，比如一些打折優(yōu)惠，或者積分換禮品的機會。所以這也是一個優(yōu)勢。

下面再說說手頭緊的時候，不能全額還款，還可以選擇的兩種還款方式——最低還款和分期還款。

最低還款額還款

是指持卡人只需要還應還款額的10%，未還款的金額每天按照萬分之五利率計息。欠幾天還幾天。

同時，如果到下個月沒有全部還清的話，下一期利息也要計息。

選擇最低還款額會失去享受免息期的待遇，需要支付一定利息。

打個比方，立哥的信用卡賬單日為13日，還款日為下個月的2日，在11日的時候消費了1萬元，且此次賬單中僅該筆消費。到了第二個月的2日，立哥由于手頭緊只歸還了最低還款額1000元，剩余的部分及利息在下個還款日的時候全部歸還。那么：

2017.12.2：立哥還了1000元

2018.1.2立哥需要歸還的利息有：

10000×0.05%×22（11日-2日）+（10000-1000）×0.05%×31（11.2~12.2）=24.5元。

（加號前面因為選擇了最低還款方式，而失去了免息優(yōu)惠。已還款的1000元也需要計算利息。）

本金為000元，本息一起為24.5元。

如果這個月立哥選擇最低還款額，就需要還24.元。

那么到2018.2.2日。立哥需要歸還的利息為：

（24.5-24.）*0.05%×31=12.03元

本息為：8453.58元

立哥要提醒：如果沒有還掉最低還款額，還會加收5%-10%不等的違約金，并且這部分逾期記錄還會上征信，所以一定要注意，不要逾期哦！

另外，也建議大家在辦理信用卡的同時下載app到手機里，一是為了方便查看消費記錄，避免忘記還款，二來還可以及時了解銀行推出的活動，說不定還能薅上一筆羊毛。

賬單分期

分期還款，可以分3、6、、12期等，分期越多，每期還款金額越少。但是分期的手續(xù)費就越高。而且就算提前還款，也需要支付手續(xù)費。

下圖是各大銀行的信用卡分期手續(xù)費：

同樣是前面那個例子，如果分3期還款的話，平分到3期還清，需要支付的手續(xù)費15元。

大家肯定覺得選擇分期的方式，利息會比較低，其實不一定。

如果只是幾天不能還清賬單，選擇最低還款額還款。因為最低還款的方式是按計算的，利息就會低一些。

還是前面那個例子，如果立哥到12.10號發(fā)工資的時候就能還清剩余的信用卡，那么立哥選擇最低還款額的方式，需要支付的利息是：

10000×0.05%×22（11日-2日）+（10000-1000）×0.05%×8（12.2~12.10）=146元。

立哥提醒：選擇賬單分期，也要想清楚了再決定。一定要分期的時候，也可以多對比幾家銀行的費率，選擇相對劃算的一家，銀行是鼓勵大家選擇賬單分期的，所以經常會推出優(yōu)惠政策，比如，費率折扣，送禮品送積分等。

那么到底選擇哪種還款方式比較合適呢？

首先應該先確定自己的情況。能夠按期全額還款自然是更好，不僅可以提升自己的信用，獲得更多的積分和福利，給自己預留一筆大的現金流。

如果只是臨時性的周轉不開，可以選擇最低還款額，這種方式不會影響持卡人的信用記錄，也不會收取持卡人的滯納金。不過刷卡消費的全額資金從刷卡日起要收取每日萬分之五的罰息，而且是復利，直至還錢的前一天停止。

如果是消費額度高且大額欠款，可以采用分期還款的方式。信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算，而且現在好多銀行的分期都是可以提前還清的，只需要多繳納1期的手續(xù)費即可。

最后到底選擇哪一種還款方式還是要大家結合自身情況，刷卡雖然任性但是用卡要理性，弄明白這些費率之后，才能實現省錢最大化。

按照以上三種還款方式，不會對我們的信用產生不良記錄，大家不用擔心。而且，適當的分期，也有助于我們信用卡提額。