停息掛賬是啥？如何做停息掛賬？

停息掛賬是啥？如何做停息掛賬？

一、什么是“停息掛賬”

“停息掛賬”俗稱個性化分期，借款人因故未按期歸償還貸款及利息，銀行暫停按期計息的賬務處理，所欠/借款余額以及利息，在賬面掛賬留待處理。

在特殊情況下，經確認信用卡債務金額超過持卡人還款能力，持卡人仍有還款意愿的，發卡行可與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

“停息掛賬”協議的最長期限不得超過5年。雙方達成協議并簽訂分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對持卡人的收款，除非持卡人未履行分期還款協議。如果達成口頭還款協議，開戶行必須保留記錄材料。

二、“停息掛賬”法律根據是什么

停息掛賬是依照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定的：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還

款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

這個個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年也就是60期。

個性化分期還款協議的內容應當至少包括:

1、欠款余額、結構、幣種;

2、還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額;

3、還款期間是否計收年費、利息和其他費用;

4、持卡人在個性化分期還款協議相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾;

5、雙方的權利義務和違約責任;

6、與還款有關的其他事項。

雙方達成一致意見并簽署分期還款協議的，發卡銀行及其發卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協議的情況除外。達成口頭還款協議的，發卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。

三、“停息掛賬”的三大條件

1、要確認信用卡欠款超出持卡人還款能力：比如你欠款20萬元，但是月收入才5000元，這種明顯就是欠款超出還款能力的表現。

2、持卡人要有還款意愿：

這個指在逾期之前馬上跟銀行溝通，并且進行協商，而不是還不上馬上就更換聯系方式，逃避銀行催收。

3、給出合適的理由：

因外界因素導致未按還款日期歸還貸款，因為失業或者生病等各種原因。

四、信用卡逾期后怎么辦理“停息掛賬”

信用卡逾期后持卡人需要主動聯系發卡行，說明自己并非是惡意逾期，講清楚未及時歸還的原因，最好是主動要求“停息掛賬”分期償還，當然銀行會根據實際情況決定是否幫同意辦理停息掛賬。

如果銀行同意分期償還“停息掛賬”就會和你簽訂“停息掛賬”協議，這樣就可以不會再受到催收，可以緩一口氣了。銀行和催收公司也不會再找你催收了，但是有一點必須注意，一定要按照“?！巴Ｏ熨~”協議按時還款，否則催收依舊會卷土重來。商還款成功之后，征信上會有所顯示，還清5年后，可自動恢復正常，在“停息掛賬”中，要約定好還款周期、具體還款日期，而且在協商成功開始還款時，千萬不能再次產生逾期。不然銀行會要求一次性還清，或者直接起訴到法院，后果是非常嚴重的。

債務關系是建立在利益的基礎上，不管是不是有法律法規，對于債權人來講如果賺不到錢，收回本金甚至減少損失也是極好的。所以你只要堅持與對方溝通，態度誠懇，找對人，找對方法，總歸是能拿到一個可以接受的方案的。

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