停息掛賬申請話術（完整版）

什么情況下可以申請停息掛賬

還款意愿、還款能力、申請理由就可以申請停息掛賬。

解析：

1、還款意愿：持卡人必須要有良好的、主動的還款意識，在最終還款日無法還款之前，就要主動聯系銀行說清楚情況并進行協商，不能躲避還款義務。而且，持卡人最好向銀行提出個人的還款計劃，向銀行證明還款只是時間的問題。如果持卡人有逾期失聯等躲避銀行催收的行為，再想協商停息掛賬通常是無法通過銀行審核的。

2、還款能力：往往銀行會對申請人的收入、財產、負債率等方面進行核實，確定信用卡賬單確實超出了持卡人的還款能力，而不是持卡人有還款能力而拒不還款。只有當透支額度真的超出持卡人還款能力的時候，持卡人才能申請停息掛賬。

3、申請理由：持卡人需要向銀行說明申請停息掛賬或暫時無法還款的理由。即持卡人因為某些外界因素的變動，而無力償還信用卡賬單。

停息掛賬要怎么協商

一、致電查詢

在明確自己無力償還所欠信用卡或貸款后，一定要在還款日之前致電銀行客服，詢問自己所欠本金、違約金和利息數額，態度一定要非常溫和。

話術例子：你好，我是銀行的XX信用卡客服，麻煩你幫我查詢一下我這張信用卡所欠的本金、違約金、利息分別是多少錢。

二、給出“不可抗拒”理由

根據《商業銀行信用卡監督管理辦法》，持卡人必須是在無力償還的情況下才能申請個性化分期，因此大家在申請之前，一定要先表達自己是因為不可抗拒的理由才逾期的。

話術例子：當時因為失業/生病等（外界因素）原因逾期了，現在手頭確實沒有錢還不上了。

說完原因之后，一般客服會給到你一些建議：有息分期、停息分期和其他。

三、表明優先級

如果銀行客服給出有息分期的建議，大家如何能夠將有息分期轉化成停息掛賬呢？

可以表明銀行優先級、選擇強制分期等。

話術例子1：除了你們銀行之外我還欠了一些貸款和私人借款，我現在是想優先還清楚你們這個銀行的逾期欠款，但是現在利息太高了，能申請停息掛賬嗎？

話術例子2：銀行催收電話每天都有，已經達到了暴力催收的情況，我確實想還，但利息太高，麻煩你幫我申請一下掛賬，我找幾份兼職努力賺錢來還你們銀行的逾期欠款吧。

銀行催收的目的也是希望欠款人能夠及時還款，在欠款人明確表示自己“因不可抗力因素逾期、想還款但經濟能力不夠、愿意優先還款但利息太高”的情況下，一般銀行會在核查之后同意停息掛賬。

解憂財商1馬老師建議大家平時最好養成按時還款的好習慣，若發現自己無法按時償還，可以在還款日之前提早申請賬單分期或者最低還款，以避免逾期。