什么是信用卡呆賬，欠信用卡欠到變呆賬了還有必要還嗎？

　　什么是信用卡呆賬

信用卡逾期時間長了，銀行就會向持卡人進行催收，但是如果一直都沒有還清欠款，那么這筆欠款就很可能會轉變為呆賬。

　　信用卡逾期變成呆賬有啥后果?

　　凍結信用卡

銀行多次催收后，債務人仍拒絕還款的話，銀行會凍結用戶的信用卡權限，持卡人的信用卡無法再使用。

　　影響個人征信

征信對我們每個人都非常重要，信用卡呆賬不可避免地會影響征信。

當我們出現呆賬的話，對征信的影響是非常大的，如果你想向銀行申請貸款，通過的概率幾乎為零。

　　高罰息

信用卡逾期后，將收取罰金利息，通常為萬分之五的日利率，這個利率已經比較高的了，年利率甚至可以達到18%。

　　已經呆賬了怎么辦？

呆賬后，催收工作是會繼續的。

征信上有呆賬的負債人，每隔一段時間，就會接到催收電話和短信。

所以即使呆賬了，這筆欠款，也是需要還的。

如果不還，那么征信上的呆賬就會一直存在。一直影響著你的征信。

那么想要處理呆賬，就必須要處理銀行的欠款。

業界常有“1次呆賬等于50次逾期”之說，有了呆賬，你基本就與信貸無緣，就足以見得這“威力”是有多大。先給大家講兩個例子來認識下“呆賬”：

案例一：近期，楊女士發現自己的征信報告中出現了“呆賬”，查明原因是由于2012年3月的透支消費欠款280元產生了逾期，當時因信用卡遺失后就一直未償還，也未銷戶，后因銀行無法聯系到本人進行催收，遂將這筆逾期款計入了“呆賬”。

案例二：與楊女士情況相反，多還錢也會形成呆賬。卡友小麗最近被銀行告知無法辦理住房貸款業務，是因為征信中有“呆賬”，多年前她使用信用卡還款時為圖省事，多打了十幾塊錢，后來也一直沒使用，竟然成了呆賬。

看了上面的例子，大家心里對“呆賬”是不是有個底了。所謂的“呆賬”，是指已過了償付期限，經銀行催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。呆賬是未能及時進行清賬的結果，又指因對方不還而收不回來的財物。

信用卡呆賬是其中一種，如果不去處理，“呆賬”記錄會一直體現在個人征信報告上。

通常形成“呆賬”的原因有三個：逾期呆賬、溢繳款呆賬、年費呆賬。

1、因逾期欠款造成的呆賬。借款人或者持卡人在規定期限內沒有及時償還款項（信用卡逾期180天以上），后銀行催收無果，或者因個人原因導致銀行無法聯系到本人進行催款，銀行未能在約定時間內收回款項，那這筆逾期的錢就會變成呆賬。

2、溢繳款呆賬。溢繳款指的是償還全部款項后信用卡中剩余的款項，所以“溢繳款呆賬”就是由于多還錢形成的呆賬（是的，多還錢也有錯！），類似于案例二中的情況。

假如你的信用卡額度為4500元但是實際還了5000元，導致信用卡里的錢比信用卡額度還要多，但你還過款之后這張信用卡就被閑置了再也沒有使用，而多還的錢也沒有取出來，這時也容易形成呆賬。

3、年費呆賬。因信用卡閑置未使用又沒有及時銷戶，導致年費未繳清逾期而形成的呆賬。

信用卡呆賬一旦產生，會對持卡人的征信造成影響，嚴重者5年內難以消除記錄，直接影響以后的貸款申請和信用卡申辦。

1、直接影響信用卡申辦和貸款審批

呆賬中欠款導致的呆賬，本質上比逾期還款還要嚴重，屬于催收無果即將壞賬的債務，因此，一旦征信報告中有了呆賬記錄，基本上申請貸款或者信用卡有90%以上甚至100%的概率被拒。

2、呆賬難以自動消除

不良信用記錄在征信報告中保留5年，還款后5年會自動消除。但呆賬如果一直不處理，可能會一直存在于你的征信報告中，甚至跟隨一輩子。即使呆賬已經還清欠款，也需要有一個呆賬轉逾期、逾期到消除的過程，想讓其從征信報告中抹除，需要的時間更長。

那么，出現信用卡呆賬之后該如何處理？針對呆賬產生的原因，大致可以從這三點操作：

1、對于逾期呆賬

如果是因為逾期產生的呆賬情況，當事人要足額向銀行歸還欠款，此后，一是可以繼續使用這張信用卡，并且保持按時還款，個人信用報告上會展示該信用卡最近24個月的還款情況；

二是對于不再打算使用的信用卡也可以注銷賬戶，這筆呆賬記錄會變成逾期記錄，從還清之日起在個人信用報告上保留5年，這段期間內保持信用良好，才可能消除。

2、對于溢繳款呆賬

溢繳款產生的呆賬，首先就是將賬戶中多余的錢取出來（一份也不要留），然后注卡銷戶，要求銀行撤銷征信報告上的呆賬記錄。

3、對于年費呆賬

欠繳信用卡年費形成的呆賬，與逾期呆賬處理類似，如果持卡人不打算繼續使用這張卡，那么建議還清欠款后徹底銷戶。信用卡呆賬狀態會變成逾期記錄，從還清之日起，在個人信用報告中同樣保留5年。

所以，避免呆賬產生的最好方法就是：按時還款不逾期、足額還款不多還！