征信報告有這倆字，五年也不能消除！

前段時間，有朋友問東哥，我的信用記錄一直良好，為什么貸款會被拒呢？所以東哥就推薦他自查信用報告，查完才恍然大悟，這家伙竟然有“呆賬”！“呆賬”是啥？是因為我逾期造成的嗎？這位朋友平時特別愛惜自己的信用，每次也都堅持按時還款，生怕自己的信用出了問題，怎么會有“呆賬”呢？下面我們來詳細說一說

　　01，什么是呆賬

用戶欠了銀行的錢，銀行長時間催款未果，有可能直接造成壞賬或者永遠要不回來了的情況。說白了，就是一直要卻要不回來的錢。

　　02，呆賬如何產生

　　1、溢價款呆賬。

　　2、信用卡欠銀行的錢一直未還。

并不是所有銀行都有溢價款呆賬這個問題。如果持卡人欠了銀行13000塊錢，而此次還了13005塊錢，信用卡單上就會多5塊錢。

一旦這張信用卡長期不使用，就會一直多5塊錢，可能形成呆賬。這就叫溢價款呆帳，相當于是持卡人跟銀行之間的交易流程沒走完。如果出現這種情況，建議大家去銀行問清楚，了解所在銀行會不會存在溢價款呆帳的情況。如果手中的信用卡確定不再使用時，要盡快注銷掉，這是最有效也是最安全的處理方式。

　　03，呆賬如何處理

　　1、普通呆賬——逾期未還錢

發生原因：信用卡透支的錢一直未還，時間長了就會形成呆賬；或者因為長期不使用信用卡又未銷戶，把應繳納的年費從逾期拖成了“呆賬”。

　　2、溢繳款呆賬——到期多還款

發生原因：多半是還款后長時間不提取，且并未再使用信用卡消費，也會形成呆賬。

解決方式：對于欠款生成的呆賬，請盡快還清所有欠款，當然記住也不要多還。可以去銀行申請開具非惡意欠款證明，嘗試與銀行工作人員溝通能否刪除呆賬記錄，或等信用記錄五年后更新，這樣才不會對你的貸款造成影響。

如果是因為不清楚年費繳納的問題造成的呆賬，更需要主動與銀行咨詢或溝通，同時也可以走個人征信異議處理程序。

　　04，呆賬的影響

呆賬是征信報告里信用記錄中相對糟糕的一種逾期情況，雖然不會被追加利息和罰金，但也并不會受到征信報告五年翻新的影響，會終身伴隨你！

還有一種情況是會被銀行直接換算成多期逾期。有用戶曾留言說呆賬5年后被銀行換算成逾期50次，簡直要命了。

每個銀行的換算標準不同，如果沒有解決，就意味著你基本上跟貸款、信用卡這些金融服務隔絕了。