銀行是怎么識別你信用卡套現的

現在很多人辦卡的理由，無非就是想有一筆備用資金，或者參加各種優惠活動等等的。我想前者占據絕大多數。

銀行發行信用卡，持卡人為了應急資金辦理信用卡，但是銀行又不允許持卡人套現，這是個很矛盾的事情。

以5萬的信用卡額度為例，假設持卡人急需4萬的應急資金。

按照銀行的正常規定走：5萬的授信額度，只能取現50%，也就是2.5萬，那么剩余的1.5萬呢？這時候還算得上應急資金嗎？根本不夠啊。最關鍵的一點就是不是每張卡，每個時間段都可以取現的。

然后就是費率：2.5萬取現1%的手續費，手續費高達250了吧，加上每日萬5的利息，取現應急30天利息達到125了吧，綜合費用達到375。

套現呢？5萬授信額度的卡，按照市場標準費率0.6，僅僅只需要300元。而2.5萬只需要150元，而且還有最長達到50天的免息期。同樣的2.5萬，銀行卻少賺了265元，加入同時1萬人這樣操作，銀行瞬間少賺165萬。這還是標準費率，如果按照0.38來算呢，銀行少賺了多少？

所以持卡人為什么要套現，原因已經很明朗了。那為什么銀行又不讓持卡人套現呢，除了這個例子提供的數據，另外一點就是為了保障自身的資金安全了。

信用卡套現是違法的，但是很多持卡人還是在套現的邊緣瘋狂試探。特別是隨著支付工具的普偏化，套現已然成為常態。

其實關于套現，持卡人心里跟明鏡似的，而我們又發現一種現象，很多人在套現，但是因為套現導致的降額，封卡的現象有，但是相對于龐大的信用卡基數，這個比例顯得不是那么夸張。

銀行識別持卡人套現無非就是一套系統+人工輔助審核。系統畢竟是系統，只是一套限制規則，當然很多人的卡在這一步就被識別出來了，只能說你不了解規則。就算人工審核，在現在模擬真實消費的強大支付工具，龐大的信用卡基數下，要判定持卡人是不是在套現也是極其艱難的。

銀行的工作人員也是人，是人都有需求，工作人員就能保證不套現了？

再說一個很現實的東西，前些年信用卡，貸款，網貸的爆發式發展，說一句全民負債一點都不為過，特別是90后，這是事實。持卡主力軍還是80 90后，國家未來發展的中流砥柱。要是僅僅因為套現就降額封卡，無疑給銀行的資金安全帶來強大的壓力。試想一下，大面積降額封卡，而又無法全額還款，會出現什么狀況。

很多時候，發卡行在面對持卡人套現其實是睜一只眼閉一只眼。只要持卡人不逾期，你好我好大家好。

對于那些因為套現導致降額甚至是被封卡的持卡人，我只能說你踩踏了銀行的底限，踐踏了銀行的尊嚴，銀行不搞你搞誰。槍打出頭鳥，殺雞敬候，你就是那只鳥、那只雞。盡量別瘋狂的去試探底限，后果你會很苦惱。

假如把銀行看做一個人，這個人對信用卡套現所抱著的態度就是：你可以搞一搞，但是別太過分啊。

我一直在強調刷卡消費邏輯，只要符合邏輯，要想判定為套現那就太難太難了。

消費邏輯：

地域性：如果現在你用信用卡消費了一筆。過了10分鐘又消費了一筆，而筆消費的地理位置相差50公里，你覺得符合邏輯嗎？

習慣性：你每次消費都是小筆消費，突然連續大進大出，你覺得符合邏輯嗎？反過來，你都是大進大出，突然小額多筆消費，那是不是銀行的稍微關注你一下？

規則是死的，人是活的，要想避開套現嫌疑，首先你要了解規則。話又說回來，個人覺得信用卡并非什么好東西，能不用，盡量別用。